[1mm金融Talk]在当局压力下苦恼加深的银行…存贷利差缩小“进退两难”

by Kim Hye Min

Published 07 Sep.2025 13:48(KST)

Updated 08 Sep.2025 07:20(KST)

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久拖不下的存贷利差
金融当局批评银行“靠利息赚钱”后
受家庭负债总量管制影响降息空间有限银行为难
一边警惕家庭贷款增加一边又要降息…陷入“两难”

在政府管理家庭贷款的基调下保持步调一致的银行业，正陷入两难。因为金融当局这次指出存贷利差（贷款利率与存款利率之差）扩大问题，强烈要求制定应对措施。

市中银行虽然立即推出下调面向普通民众贷款利率等后续对策，但对于造成存贷利差扩大的主要因素——住房抵押贷款（房贷）加点利率调整，却表现为难。原因在于，一旦下调房贷利率，可能引发贷款需求集中，与政府控制家庭部门整体贷款规模的政策基调发生冲突。银行在警惕家庭贷款增加的同时，又必须减轻借款人的负担，面临一道难题。

据金融业7日消息，近期各银行正竞相推出减轻借款人利息负担的对策。具体来看，新韩银行和KB国民银行将面向低收入群体的贷款产品“新希望之星贷款”的年利率下调了0.8～1.0个百分点。扩大非面对面受理渠道等激活利率下调请求权的举措也接连出台。下调提前还款手续费的方案也在研究之中。互联网银行Kakao Bank和K Bank则将家庭贷款利率下调了0.30～0.33个百分点。

银行突然抛出减息这一议题，是为了回应金融当局关于“即便基准利率下调，存贷利差依然偏高”的批评。金融委员会副委员长Kwon Daeyoung近日表示：“在经济复苏延迟、弱势群体困难加剧的情况下，只有银行业享受以存贷利差为基础的高收益性，这一批评不容忽视”，并敦促银行业积极制定对策。

银行虽尽量与当局指引保持步调一致，但在缩小存贷利差这一课题上仍然表示困难重重。近期存贷利差扩大，事实上是银行配合政府强化家庭贷款管理的结果。因此，尽管基准利率已经下调，银行在下调房贷利率方面依然态度消极。

根据韩国银行的数据，包括存款利率在内的储蓄性存款利率（以新发生额为准）从去年底的3.22%降至今年7月的2.50%，下调0.72个百分点，而房贷利率仅下调了0.29个百分点（4.25%→3.96%）。这也与同期企业贷款利率下调0.58个百分点、信用贷款利率下调0.81个百分点形成对比。

最终，要缩小存贷利差，就必须使房贷利率恢复正常水平，但银行因家庭贷款总量管制，很难轻易推进下调加点利率。通过人为提高存款利率的方式，同样可能引发贷款利率上升，负担较大。再加上政府6·27家庭贷款监管措施实施后，银行可承接的总量进一步缩减，反而促使部分银行上调加点利率，以强化总量管理。也正因此，市场上出现下半年房贷利率可能上升的预期。