哪里还能找到3%多的存款？利率下行期受关注的去处[实战理财]

View original image

以“保本”为理财铁律、主要依靠银行活期和定期存款打理金融资产的40多岁上班族Kim Jeongseon（化名），最近因为银行接连把存款利率下调到2%区间而愈发苦恼。连定期存款利率大多都在2%区间，仅靠存款已经很难制定理财规划。不过，最近储蓄银行纷纷推出3%区间的定期存款产品，引发了他的关注。由于从9月起政府的存款保障限额将从5000万韩元提高到1亿韩元，对储蓄银行的担忧也有所减轻。

随着基准利率下调，银行存款利率不断走低，一直把银行存款作为主要理财手段的人们也愈发犯难。根据银行联合会的数据，以1年期为基准，市中银行的定期存款产品利率平均停留在2%出头至中段。韩国银行将基准利率下调至2.5%后，各银行迅速下调了定期存款利率。存款利率低于物价涨幅，人们担心钱存进银行反而会“越存越亏”。

在整体存款利率下行的环境下，储蓄银行和互助金融等第二金融圈却逆势上调利率，备受关注。有分析称，因利率下滑导致吸收存款余额减少，这些机构为防御这一情况而上调存款利率。这也是在9月起上调存款保障限额之前，为了额外争取客户而采取的策略。

据储蓄银行中央会23日消息，截至前一日，国内储蓄银行1年期定期存款平均利率为3.01%。今年3月曾跌至2%区间的定期存款平均利率，时隔约4个月重新回升至3%区间。

尽管韩国银行下调了基准利率，但储蓄银行却上调存款利率，被解读为防止客户流失的举措。根据韩国银行的数据，截至4月，国内储蓄银行的吸收存款余额为98.3941万亿韩元，为2021年10月以来最低水平。随着利率下行，存款客户开始撤出，自去年11月起连续6个月出现存款减少。储蓄银行1年期定期存款利率在4月1日曾降至年利率2.98%，5月一度下探至年利率2.96%。

View original image

由于吸收存款持续减少，储蓄银行自5月起上调存款利率，并推出高利率特卖产品，力图恢复存款规模。根据储蓄银行中央会消费者门户网站，当天Cheongju储蓄银行本店和Cheonan支行的1年期定期存款利率高达3.40%。Yegaram储蓄银行的定期存款利率为3.3%，OSB、The K、Smart、DH储蓄银行等为3.25%。

特卖型活期和定期存款产品也接连上市。KB储蓄银行自本月18日起，面向实名个人客户（1人1账户）1万人销售最高年利率达6.0%的“Pangpang定期储蓄”。该产品的存期为12个月，每月最低缴存1万韩元、最高30万韩元。在基本年利率3%的基础上叠加优惠利率，最高可享受年利率6%（以12个月为基准）的高收益，这是其一大特点。

Welcome储蓄银行自本月21日起销售面向首笔交易客户的定期储蓄产品“首笔交易优惠定期储蓄”。该特卖产品限量3万份，最高提供年利率10%。Acuon储蓄银行则于本月14日推出最高年利率3.25%的“Plus循环型（6个月）定期存款”。该产品的特点是以6个月为周期重新设定利率的循环结构。

上月底推出的SBI储蓄银行“Cider Bank自由定期储蓄”在上市不到一天内，300亿韩元的额度就全部售罄。该产品在基本年利率2.85%的基础上叠加1个百分点的优惠利率，最高提供3.85%的利率，且每月缴存上限为300万韩元，额度较为宽松，因此备受关注。

互助金融机构同样以高利率存款吸引客户。在全国主要的社区信用合作社和信用组合中，不难找到利率在3%区间的定期活期和定期存款产品。

第二金融圈以高利率争夺客户，也与将于9月实施的存款保障限额上调政策有关。从9月1日起，存款保障限额将从原先的5000万韩元提高到1亿韩元。由存款保险公司负责保障的银行和储蓄银行，以及由各自中央会负责保障的互助金融机构，其存款保障限额都将提高至1亿韩元。

市场认为，随着存款保障限额上调，提供高于第一金融圈利率的互助金融机构或储蓄银行等第二金融圈，将出现“资金搬家”（资金流动）。也有观点认为，为了分散9月以后可能出现的阶段性资金集中到期风险，这些机构提前上调存款利率，使到期日分散。

不过，也有意见担忧，围绕存款保障限额上调前后，第二金融圈的高利率特卖业务可能出现过热。对此，政府正在检查互助金融机构对存款保障限额上调的准备情况。尤其是储蓄银行方面，其贷款不良率从2022年底的3.41%飙升至今年3月底的9%区间，资产健全性恶化，监管部门担心过度竞争带来的副作用。

必读新闻

“绩效奖金，不发现金改发100%股票”……这家公司启动赞反投票

• “工作被抢后卖豆芽”……月入676万韩元的他为何离开这一行

金融监管当局正在督促互助金融机构和储蓄银行积极处置不良资产，并强化管理和监管。互助金融机构和储蓄银行在下半年将以中央会为单位设立自有不良债权（不良贷款）处置子公司等，积极推进不良资产清理。

版权所有 © 阿视亚经济。未经许可不得转载，禁止用于AI训练及使用。