[热点专访]Jang Younggeun Kakao Sonbo代表：“保险也要像IT一样不断精简优化”
Kakao保险代表 Jang Younggeun 连任
以海外旅行保险成功经验为基础进军健康保险
持续推出AI高阶化、客户定制型保险
“仅海外旅行保险一项，我们在两年里就修改了35次。我们的工作方式，就是把客户的声音充分反映到产品中，哪怕只是多优化一个字，以此提升服务效率。”
Kakao Pay财产保险代表理事 Jang Younggeun 在接受《亚洲经济》采访时表示：“我们与传统保险公司不同，是一家拥有信息技术背景的公司。”他的经营哲学是，与其依靠专业规划师向客户推销保险产品，不如把产品打磨得完全符合客户需求，让口碑自然传播，客户就会主动上门，而不是做由专业规划师推荐保险产品的“推式”销售。
Jang代表以海外旅行保险为例。Kakao Pay财产保险于2023年6月首次推出海外旅行保险，在推出两年后的上个月，累计投保人数突破400万名。其走红秘诀在于，用户可以只选择自己需要的保障，“自己动手”(Do it yourself，DIY)的方式受到欢迎。Jang代表表示：“一般的保险产品为了消化销售成本，不得不把不需要的保障责任也打包进去，结构上如此设计几乎难以避免。我们则打破了这种模式，让客户只选择真正需要的保障责任，并通过Kakao和Kakao Pay这两个熟悉的平台，简化了投保和理赔流程。”
海外旅行保险的另一大走红秘诀，是在无出险的情况下返还10%保费的“返还制”。返还制由Kakao Pay财产保险率先在业内引入，此后多家保险公司纷纷推出类似优惠，在既有市场中发挥了“鲶鱼”效应。Jang代表表示：“返还制的逻辑，类似于客户对服务感到满意后撰写评价而获得优惠，这是触动客户‘满意’情感的一种方式，同时也包含着祝贺客户平安结束旅程、顺利归来的意味。”
于2023年7月上任的Jang代表在本月23日召开的临时股东大会上确定连任，将领导Kakao Pay财产保险至2026年年底。其间，他设定了数字、休闲、生活、嵌入式四大领域，并围绕这些方向开发了新颖的保险产品。以海外旅行保险为代表，还有手机保险、驾驶人保险、全租房安心保险等。
Jang代表今后也将在维持这四大基本框架的同时，推出此前从未尝试过的多样化产品。用他的说法，第二任期将成为“收获已播种种子”的阶段。Jang代表表示：“过去从策划一款产品到上市往往需要7至8个月以上，而现在同时推进的项目很多，今后产品上市周期会缩短。”
Kakao Pay财产保险近期推出健康保险产品，拉开了变革的序幕。该产品以癌症、脑血管疾病、缺血性心脏疾病等主要重大疾病诊断保险金为核心，构成5项基本保障与8种定制化套餐。此前公司产品以短期、小额、迷你保险为主，此次则首次将产品组合扩展至面向成年人的健康保险。Jang代表解释称：“去年我们在人身保险层面推出了婴幼儿保险和中小学保险，这次健康保险可视为其后续产品。不同年龄段的疾病风险和所需保障不同，我们据此进行了细分设计，围绕各年龄段‘必需保障’进行产品构成。”
人工智能也在不断高度化。公司利用大语言模型（Large Language Model，LLM）对所有保险产品条款进行学习训练，旨在让客户更容易确认自身保险是否存在保障重叠，及特定附加条款在何种情况下可以使用等。Jang代表表示：“目前我们正利用人工智能应用于自动核保、理赔申请简化、风险分析等，并通过聊天机器人运营24小时客户咨询服务。今后我们计划扩大应用范围，将人工智能用于客户定制化产品推荐、实时风险预测以及欺诈理赔侦测高度化等多个方面。”
Kakao Pay财产保险今年第一季度录得137亿韩元当期净亏损。与其他数字保险公司一样，Kakao Pay财产保险仍肩负实现扭亏为盈这一课题。Jang代表表示：“保险业在系统建设、信息技术与人力投入、会计准则遵循等方面本身就需要大量成本。由于各产品的赔付率已得到稳定管理，只要规模进一步扩大，我认为业绩就会有所改善。”
对于国内长期亏损的数字保险公司如何实现可持续增长、提升消费者福利，Jang代表也流露出应对既有制度采取更灵活措施的看法。目前数字保险行业内，关于对保险公司适用偿付能力充足率（K-ICS）等主要监管指标，应当与传统保险公司设置不同门槛的呼声很高。Jang代表表示：“在制药产业中，对于需要专业人士处方的处方药和在药店即可轻松购买的非处方药，监管是差别适用的。如果在保险产业中，也能针对需要专家（规划师）协助的传统保险产品，与客户可以轻松接触并理解的数字保险公司产品，构建更加灵活的监管环境，那么面向客户的创新将会进一步加速。”
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