[独家] 听信“只要帮我转一下账就行” 我账户被封了

by Oh Kuemin

Published 16 Jul.2025 06:05(KST)

Updated 16 Jul.2025 10:49(KST)

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去年达4万9012件，较2021年增长47%
今年截至4月为2万5502件
用于诈骗的账户类型呈多样化趋势
聚会账户、虚拟账户等
“多种金融诈骗犯罪增多所致”

被怀疑用于金融诈骗犯罪的账户数量持续增加。在各种金融诈骗不断增多的背景下，为了能够即时应对，将原本仅限于电话金融诈骗（语音诈骗）的支付停止请求范围扩大，是导致这一现象的主要原因。

16日，据共同民主党议员 Lee Jeongmun 办公室从金融监督院获取的《最近5年依据通信诈骗受害返还法实施的诈骗利用账户支付停止现状》资料显示，去年五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）和三家互联网银行（Kakao Bank、K Bank、Toss Bank）的诈骗利用账户支付停止件数增加到4万9012件。相比2021年增加约47%。自2021年的3万3395件起，2022年为4万525件，2023年为4万2764件，直到去年一直呈持续增长趋势。特别是今年的支付停止件数有可能比去年更多，截至今年4月已记录2万5502件，已经超过去年的一半。

对诈骗利用账户实施支付停止，是根据现行《防止电信金融诈骗受害及返还受害金特别法》（通信诈骗受害返还法）为应对语音诈骗犯罪而设立的制度。该制度是指，一旦认定某账户被用于语音诈骗，金融机构即可对该账户实施支付停止。当消费者提出支付停止请求，或侦查机关或金融监督院提供该账户疑似为诈骗利用账户的信息，或在对疑似受害交易账户进行身份核实时结果推定为诈骗利用账户的情况下，均可实施支付停止。监管当局在金融诈骗形式日益多样化的情况下，正不断扩大支付停止制度的适用范围。近期，金融监督院制定并向金融机构下发了指引，使通过“投资指导群”承诺收益、募集投资款后失踪的诈骗受害者也可以申请支付停止。

被用作诈骗利用账户的账户类型也日趋多样化。从“聚会账户”的支付停止件数来看，从2021年的279件激增至2022年的1560件，之后2023年为2131件，去年为2022件，维持在2000件左右。今年截至4月为止为335件。大部分支付停止是由 Kakao Bank 实施的，平均占比达92%。不过，随着其他银行也推出聚会账户产品，其在支付停止件数中的占比正逐渐下降，今年仅占74%。Kakao Bank 相关负责人表示：“聚会账户客户约有1200万人，相比其他银行数量压倒性地多”，“我们正在通过调整聚会账户使用政策等方式，努力防范语音诈骗受害。”

最近5年中，虚拟账户（以母账户为基准）的支付停止现状也呈上升趋势。五大银行、三家互联网银行及信用合作社中央会在2021年的虚拟账户支付停止件数为124件，2022年为162件，2023年为227件，去年为176件，今年（截至4月）为121件。所谓虚拟账户，是指连接于电子支付结算（Payment Gateway，PG）公司母账户之上的，仅用于入金的临时账号，多用于缴纳公共事业费或网上购物。

从各银行来看，去年支付停止件数最多的是 Kakao Bank，为8479件。今年截至目前支付停止件数最多的是农协银行，为4919件。去年增幅最大的是 Toss Bank，增幅达91.6%。Toss Bank 解释称：“随着用户激增，基数扩大在所难免，但从公告债权消灭程序的情况来看，支付停止件数正急剧减少。”从2021年至2025年4月为止的累计及年均支付停止件数来看，最多的是国民银行，累计3万5909件，年均7182件。

各银行表示，支付停止件数增加，一方面是因为大多都认真落实了金融消费者的支付停止请求，同时也提到各种金融诈骗犯罪本身在增加。国民银行称，与其他银行相比，其客户数量和账户数量较多，因此支付停止件数也相对较多。该行补充说，近期对支付停止案例进行分析后发现，20多岁和30多岁的年轻男性客户遭受损失的情况较多。尤其是以本人名义账户为通道的诈骗受害金转账正在增加，其中大量案例是被以贸易交易货款汇款业务、单纯转账兼职、为获取低利率贷款而需要交易记录等理由所诱导。此外，非典型语音诈骗的投资诈骗类型犯罪也大幅增加，这也是支付停止件数上升的原因之一。

随着虚拟资产被用作语音诈骗受害金洗钱的主要渠道，支付停止也随之激增。与 Bithumb 保持合作关系至今年3月的农协银行解释称，自 Bithumb 在去年9月废除虚拟资产提现延迟制度后，截至今年4月支付停止件数有所增加。所谓虚拟资产提现延迟制度，是为防止将语音诈骗受害金兑换为虚拟资产而设立的制度，即在一定时间内限制新用户将其买入的虚拟资产转出至外部。