[热点专访]Toss Payments代表 Lim Hanuk：“合作方将增至50家如Apple Pay般的伙伴……Toss将成B2B枢纽”

by Moon Chaeseok

Published 08 Jun.2025 06:00(KST)

Updated 08 Jun.2025 10:51(KST)

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“财务通”加盟仅一年净亏损缩减60%
结算款中现金占比达90%行业最高
已与Apple Pay等11家联动…“将扩大至50家”
商户支付对接从两个月缩短至一天目标挑战

Toss Payments首席执行官Lim Hanuk表示，将把目前包括Apple Pay、PayPal在内共11家的全球合作公司数量扩大至50家。通过这一举措，他宣示要在整个Toss社区中承担企业间交易（B2B）领域的先锋角色。所谓Toss社区，是指统称Toss的关联公司和子公司整体。Toss Payments是Viva Republica（Toss）的电子支付结算代行（支付网关，Payment Gateway）子公司。

结算金对应现金比例九成，为国内最高水平

Toss Payments代表Lim Hanuk在首尔江南区德黑兰路办公室接受《亚洲经济》采访。记者 Jo Yongjun

Lim代表在5日于首尔江南区驿三洞韩国知识产权中心内的Toss Payments办公室接受《亚洲经济》采访时表示，公司已经成功夯实收益结构并提高支付稳定性。

被视为“财务通”的Lim代表加入Toss还不到1年。去年7月，他从Great Imagination（Yogiyo）转至Toss Payments担任首席财务官（Chief Financial Officer）。挂上首席执行官（Chief Executive Officer）名片也仅两个月出头。在短时间内将公司的净亏损缩减了60%。今年一季度Toss Payments净亏损额为43亿韩元，仅相当于去年同期（110亿韩元）的40%。按未计折旧及摊销前利润（EBITDA）口径，今年一季度已实现盈利。

Lim代表不仅推动公司财务正常化，还在构建支付网关行业最高水平的结算稳定性。为防止因未向客户支付结算款而引发的金融事故——“T-MF（TMON·Wemakeprice）事件”重演，公司将结算金对应现金比重提高到国内最高的90%区间。金融监督院在T-MF事件后，正准备引入一项自律监管措施，要求支付网关业者对结算款中60%以上部分进行单独管理。

包括负债率、流动比率在内的财务指标，公司也以远高于法律标准的严格程度进行管理。根据《电子金融交易法》《电子金融监督规定》等，电子金融业者必须将负债率控制在自有资本的200%以内，流动性比率须维持在40%以上。虽然难以公开具体数值，但Lim代表表示，公司是以远高于这些标准的水平来管理稳定性。

Lim代表表示：“无论是结算金出现问题，还是负债过多，都是不被允许的，流动性也必须时刻管理到位，因此我们采用远高于法律要求的标准进行管理”，“在财务方面也大幅缩减了净亏损，我认为已经用‘数字’证明了公司具备在无外部援助情况下稳定持续经营的能力。”

目标对接50家全球公司，成国内最大规模

Toss Payments首席代表Lim Hanuk在首尔江南区德黑兰路办公室接受《亚洲经济》采访。记者 Jo Yongjun

Lim代表计划大幅增加与主要全球公司的支付对接合作。目前包括Apple Pay、PayPal在内，共有11家全球公司与Toss Payments实现了对接。通过与这些企业的合作，使客户能够更加便利地进行海外直购及跨境反向直销。Lim代表表示，目标是将对接的全球公司数量扩大到国内支付网关公司中最大规模的50家。

消费者通过智能手机访问的知名时尚、电商二手交易等线上商户，大多并非自建支付网关系统的电子金融业者。这类企业会与像Toss Payments这样的支付网关业者签署对接合同。理论上，它们也可以不通过支付网关业者，直接与Apple Pay、PayPal等签署合作协议，但在这种情况下成本较高，而且需要更改编码对接体系，耗时较长。

Toss Payments的方针是，将与PayPal、Apple Pay等全球厂商的合作扩展到50家，只要用户手机上已开通Apple Pay对接，就能更加便捷地在国内时尚、二手交易等线上商户进行购物。

例如，Toss Payments和Apple Pay之间也已实现类似Toss Pay等国内简便支付服务的对接。外国游客来到韩国，通过线上商城（Toss Payments的加盟商）购买商品时，也可以通过Apple Pay实现简便支付。

此外，公司还具备可根据商户主要客户群及经营战略，自由调整银行卡及简便支付用户界面和用户体验（UI·UX）的“支付小部件”功能。从商户负责人的角度来看，希望将客户使用最多的银行卡或简便支付品牌排在最前，通过支付小部件即可便捷地进行布局。例如，如果Hyundai Card或Toss Pay用户较多，就可以将Hyundai Card或Toss Pay排在支付页面最前方。支付小部件是Toss Payments与KG Inicis、NHN KCP等支付网关竞争对手实现明确差异化的关键功能。

Lim代表认为，Toss Payments吸引的全球企业间交易（B2B）客户越多，对整个Toss社区的经营帮助就越大。Toss Payments可以与负责支付终端机业务的子公司Toss Place一起，站在整个Toss社区B2B业务的最前线。

他强调说：“若要让Toss社区所掌握的客户在Toss应用中使用更多服务，就必须拥有多样的合作B2B客户，Toss Payments可以发挥‘枢纽’作用”，“将通过让整个Toss社区利用Toss Place的B2B客户基础设施，为Viva Republica实施‘超级应用（Super App）’战略作出贡献。”

目标是签约当日即可完成对接

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Lim代表透露，正在打造融入人工智能（Artificial Intelligence）概念的新型支付对接方式。虽然难以公开具体上线时间目标，但他预计最快在数个月内即可完成开发。

通俗来讲，就是在人工智能已学习线上商户（购物商城等）与Toss Payments支付系统的基础上，向Toss的开发者及商户老板等提供指引。公司计划通过高度化应用程序接口（Application Programming Interface），在合同对接过程中最大化服务器与系统连接效率。

通过这一方式，Lim代表的最终目标是，构建出一个可将目前最长需一到两个月的线上商户支付对接流程，缩短为“在一天之内”完成的系统。Toss Payments方面认为，一旦实现这一创新，不仅能在支付网关市场份额竞争中抢占主导权，还能为整个金融科技（技术+金融）行业带来一股清新的变革之风。

他表示：“如果Toss Payments的创新取得成功，将无需像现在这样复杂地打开多个应用程序或多次进行认证，就可以直接完成支付”，“Toss Payments的目标，是将目前至少需要2周、最多需要2个月的线上商户支付对接，提升到在见面当天就能完成的‘即时开通’水平。”

Lim代表建议，要想真正实现创新，有必要将监管方式从正面清单式（除允许事项外一律禁止）转变为负面清单式（除禁止事项外一律允许。根据金融监督院数据，截至去年4月，注册的支付网关公司共有154家。这些公司在系统高度化水平及财务稳定性方面差异巨大。他担忧，如果在不考虑这一行业实际状况的前提下，对所有企业一刀切地适用相同监管，将可能削弱那些具备较高技术水平和稳定性的企业的创新动力。