[银行现状报告]①五大商业银行去年靠利息赚了39万亿

by Hwang Yoonju

Published 31 May.2025 11:00(KST)

Updated 02 Jun.2025 10:33(KST)

open/close

全国银行联合会发布《银行经营现状公开报告》
净利第一为Hana，利息收益第一为KB
基准利率下调，贷款利率降至4%区间
净利差也下滑
Toss Bank成立后首次实现年度盈利

去年五大商业银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）的本期净利润合计约13.7898万亿韩元。互联网银行的净利润规模虽小，但增幅较上一年大幅跃升。同时，受基准利率下调影响，所有银行的净利差（NIM）均有所下降。

根据全国银行联合会30日发布的《国内18家银行经营现状公开报告》，去年五大商业银行的本期净利润合计约13.7898万亿韩元，利息收益合计约38.9272万亿韩元。同一期间，3家互联网银行的本期净利润合计约6139亿韩元。随着Toss Bank今年成功实现扭亏为盈，3家公司自成立以来均已实现盈利。

本期净利冠军为韩亚……Toss自成立后首次盈利

去年五大商业银行中，本期净利润排名第一的是韩亚银行。其后依次为国民银行、新韩银行、友利银行和农协银行。国民银行、新韩银行等前三大银行的净利润均在3万亿韩元区间，名次因微小差距而定。从净利润增幅来看，新韩银行的增长率最为突出。

韩亚银行净利润约3.1273万亿韩元，较前一年（约3.2922万亿韩元）减少5.0%。尽管是主要商业银行中唯一净利润下降的银行，但仍位居第一。

国民银行净利润约3.0736万亿韩元，较前一年（约3.0012万亿韩元）增长2.41%。新韩银行净利润约3.0324万亿韩元，较前一年（约2.6121万亿韩元）激增16.09%。友利银行净利润约2.7946万亿韩元，较前一年（约2.2771万亿韩元）增加6.9%。NH农协银行净利润约1.7619万亿韩元，较前一年（约1.7783万亿韩元）减少0.9%。

就互联网银行而言，本期净利润规模小到难以与五大行直接比较，但增幅却十分抢眼。去年Kakao Bank本期净利润约4401亿韩元，较前一年（约3549亿韩元）激增24.81%。

K Bank净利润约1281亿韩元，较前一年（约128亿韩元）暴增900.7%。Toss Bank自成立以来首次在年度口径上实现盈利，去年本期净利润约457亿韩元，较前一年（约-175亿韩元）成功扭亏为盈。

KB国民银行利息收益遥遥领先……Toss增幅居首

去年五大商业银行的利息收益合计约38.9272万亿韩元。国民银行利息收益约9.8224万亿韩元，较前一年（约9.463万亿韩元）增长3.80%，位居第一。新韩银行利息收益约7.5871万亿韩元，较前一年（约7.285万亿韩元）增长4.1%。

两家银行的利息收益增加，主要得益于贷款资产的稳健增长。国民银行表示：“由于贷款需求增加带动生息资产增加，以及积极管理筹资成本，利息收益有所提升。”

农协银行利息收益约7.562万亿韩元，较前一年（约7.6878万亿韩元）减少2.1%；韩亚银行约7.2139万亿韩元，较前一年（约7.3585万亿韩元）减少2.0%。两家银行均未能抵御市场利率下行带来的冲击。

友利银行利息收益约6.7418万亿韩元，较前一年（约6.6885万亿韩元）增长0.8%。友利银行表示：“以中小企业为中心扩大企业贷款规模，从而带动利息收益增加。”

互联网银行方面，Kakao Bank去年利息收益约1.3413万亿韩元，较前一年（约1.1367万亿韩元）增长17.9%。Kakao Bank表示：“在贷款需求增加带动资产扩张的影响下，利息收益较上一年增加约2046亿韩元。”Toss Bank利息收益约7641亿韩元，较前一年（约5548亿韩元）激增37.7%。K Bank利息收益约4815亿韩元，较前一年（约4504亿韩元）增加6.9%。

五大银行因降息贷款利率下滑……NIM同步走低

29日，在首尔中区韩国银行举行的金融货币委员会会议上，韩国银行总裁 Lee Changyong 敲击议事槌主持会议。2025.05.29 照片联合采访团供图

商业银行贷款利率较上一年全面下降。韩国银行将基准利率从3.50%（2023年1月）下调至3.25%（2024年10月），再降至3.00%（11月），适用于贷款利率的市场利率也随之回落。由此，净利差（NIM）也一并下滑。

以去年为基准，KB国民银行韩元贷款新发放金额的平均利率为4.52%，较上一年下降0.47个百分点。家庭贷款新发放金额平均利率为4.28%，企业贷款新发放金额平均利率为4.67%。

韩亚银行韩元贷款新发放金额平均利率为4.76%，较上一年下降0.41个百分点。家庭贷款新发放金额平均利率为4.22%，企业贷款新发放金额平均利率为5.01%。韩亚银行是主要商业银行中唯一企业贷款新发放金额平均利率超过5%的银行。

新韩银行韩元贷款新发放金额平均利率为4.66%，较上一年下降0.41个百分点。家庭贷款新发放金额平均利率为4.07%，企业贷款新发放金额平均利率为4.86%。

友利银行韩元贷款新发放金额平均利率为4.64%，下降0.38个百分点。家庭贷款新发放金额平均利率为4.10%，企业贷款新发放金额平均利率为4.86%。

农协银行韩元贷款新发放金额平均利率为4.61%，下降0.39个百分点。家庭贷款新发放金额平均利率为4.29%，企业贷款新发放金额平均利率为4.82%。

＜DB:亚洲经济提供＞

互联网银行方面，韩元贷款新发放金额平均利率为：Kakao Bank 4.92%、K Bank 4.39%、Toss Bank 6.12%。家庭贷款新发放金额平均利率为：Kakao Bank 4.88%、K Bank 4.29%、Toss Bank 6.13%。企业贷款新发放金额平均利率为：Kakao Bank 5.52%、K Bank 5.38%、Toss Bank 5.99%。有分析认为，Toss Bank积极扩大贷款规模，对其扭亏为盈起到了重要作用。

由于去年基准利率和市场利率下行，主要银行的净利差均告下滑。农协银行净利差为1.88%，较上一年减少0.08个百分点；其后依次为国民银行1.78%（-0.05个百分点）、新韩银行1.58%（-0.04个百分点）、韩亚银行1.47%（-0.12个百分点）、友利银行1.44%（-0.12个百分点）。