“生计太难了”……四大金融机构“借出收不回的贷款”大增
经济低迷致金融控股不良债权明显上升
虽盈利改善但被指需加强资产质量管理
随着经济衰退时间拉长，金融公司向借款人发放却未能按时收回的贷款规模不断增加。由于资产质量指标正在恶化，有舆论认为金融公司需要强化资产质量管理。
受经济低迷影响 金融控股公司不良贷款明显增加
根据19日四大金融控股公司披露的季度报告，今年一季度它们的平均不良贷款率（以“次级及以下贷款比例”计）为0.82%。四大金融控股公司这一比例在2023年末为0.63%，到去年年末升至0.75%，今年一季度再次上升。
“次级及以下贷款比例”是反映银行或金融公司向个人或企业发放的贷款中，未来回收难度较大的贷款占比的指标。该比例上升，意味着金融公司的不良贷款（NPL）在增加。
从公司别来看，KB金融控股公司的次级及以下贷款比例最高，为1.15%。其核心子公司KB国民银行的该比例仅为0.40%，仍维持在较低水平，但受KB不动产信托（64.7%）、KB储蓄银行（9.50%）等部分子公司不良贷款比例偏高的影响，整体水平被拉高。
新韩金融控股公司的次级及以下贷款比例为0.84%，仅次于KB金融控股公司，位居第二。新韩控股方面，新韩银行的该比例仅为0.31%，但受新韩资产信托（76.4%）、新韩投资证券（15.9%）、新韩储蓄银行（7.8%）等其他子公司影响较大。相比之下，友利金融控股公司为0.69%，韩亚金融控股公司为0.59%，整体仍维持在相对较低水平。
比“次级及以下贷款”状态更差的“非收益性贷款比例”也呈上升趋势。若说次级及以下贷款是不良贷款中回收可能性较低的部分，那么非收益性贷款则是其中连利息都无法收取、问题更为严重的一类不良贷款。KB国民银行今年一季度非收益性贷款比例为0.34%，较去年年末的0.23%大幅上升。同一时期，新韩银行从0.18%升至0.25%，友利银行从0.19%升至0.24%。相反，韩亚银行则从0.28%降至0.25%。
金融公司有必要强化资产质量管理
业内普遍认为，国内金融公司不良贷款增加，与长期持续的经济放缓关系密切。今年一季度，韩国经济环比负增长0.2%，主要受内需和投资双双疲软拖累。有舆论指出，在经济恶化背景下，借钱后无力偿还的案例正在增加。
根据Samjong KPMG上月发布的不良贷款市场动向报告，截至去年三季度末，韩国国内银行（不含信用卡部门）不良贷款规模为14.5万亿韩元，自2022年末（10.1万亿韩元）以来持续增长。Samjong KPMG相关人士表示：“美国的保护主义贸易政策以及贸易摩擦加剧，正在引发全球经济放缓，从而推高贷款逾期率”，“这种趋势在短期内很可能会持续下去。”
即便将范围从四大金融控股公司扩展到包括NH、iM、BNK、JB、Korea Investment、Meritz金融控股公司在内的十大金融控股公司，金融机构资产质量下滑的趋势依然十分明显。根据金融监督院数据，截至去年年末，国内十大金融控股公司的平均次级及以下贷款比例为0.90%，较2023年末（0.72%）上升0.18个百分点。
反映信用损失吸收能力的大额拨备覆盖率也从前一年年末的150.6%降至122.7%，下滑27.9个百分点。金融监督院相关人士表示：“盈利能力和资本充足性等金融公司的主要经营指标尚属良好，目前还不到需要担忧的程度”，但同时也指出，“由于次级及以下贷款比例上升等情况，仍有必要强化资产质量管理”。
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