半年内增长的SOHO贷款…经济低迷有望缓解吗
中小企业贷款余额环比增3568亿韩元，五大金融控股集团提供约26万亿韩元支持，利率下调但或因逾期率上升放缓放贷
主要银行的个人经营者（SOHO）贷款规模在时隔6个月后再次增加。分析认为，上月银行业推出的与相互关税相关的小微企业对策产生了影响。由于上半年内还将持续推出金融支持方案，预计小微企业的叹息声将有所减轻。相反的是，这些贷款的逾期率并不乐观，有观点认为银行业可能会收紧信贷审查。
据金融业8日消息，5大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）上月个人经营者贷款规模为324万8239亿韩元。较今年3月（324万4671亿韩元）增加3568亿韩元，自去年11月以来持续的下降势头止步，时隔6个月再次转为增加。从时间序列看，从去年2月至10月的8个月间贷款规模持续增长，自11月起则转为下降。
SOHO贷款增加的原因在于银行业上月推出的小微企业对策。5大金融控股公司（KB、新韩、韩亚、友利、农协）以旗下银行为中心，推出了总规模26万亿韩元的中小企业及小微企业金融支持方案。该方案主要是为化解内需不振和美国相互关税措施带来的困难，核心内容包括利率优惠和新增贷款。国民银行将由营业网点自主审批的利率优惠项目规模从原先的1.5万亿韩元扩大至3万亿韩元。新韩银行通过类似项目提供6.4万亿韩元支持，并为新增贷款支持向信用保证基金特别出资5000亿韩元。韩亚银行则提供规模3000亿韩元、最高适用1.9%优惠利率的新资金，并通过向地方信用保证基金追加出资，畅通保证书贷款供给。友利银行也将通过与地方保证基金联动的小微企业特色保证书贷款支持资金提供2000亿韩元；农协银行则计划通过向全国17家信用保证基金特别出资，实施总规模1.3万亿韩元的金融支持。
SOHO贷款利率下降也起到了推动作用。根据银行联合会公示数据，上月5大银行新发放的以保证为担保的SOHO贷款平均利率为4.02%至4.5%。这低于今年3月的4.23%至4.85%。在SOHO贷款规模处于下降态势的去年11月至今年2月期间，利率上调幅度十分明显。去年10月平均利率仅为4.39%至4.67%，但在11月（4.4%至4.73%）至今年2月（4.6%至5.25%）期间，上下限均有所上升。在此期间，韩国银行曾于10月和11月两次下调基准利率，但个人经营者并未享受到降息效果。
由于有大量个体工商户在经济不景气的最前线承受冲击，预计短期内金融支持将持续。统计厅数据显示，今年一季度个体工商户数量为552.3万人，为2019年一季度552万人以来的最低水平。一季度申请破产的法人企业有453家，为2014年以来最多。对此，银行业在4月前已陆续推出3款面向小微企业的产品（“小微企业119 Plus”“停业者支持”“阳光露119”），并计划在7月左右推出“小微企业成长UP”产品。该产品面向能够证明自身竞争力强化计划的小微企业，提供最高5000万韩元的新资金。法人企业可获得最高1亿韩元支持，方式为通过地方信用保证基金提供保证。资金来源为银行业在3年内每年出资1000亿韩元，共计3000亿韩元。
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不过，由于小微企业逾期率在一季度上升，从资产质量管理角度看，除既定支持项目外，其余SOHO贷款规模也可能被压缩。可以确认SOHO贷款逾期率的新韩、韩亚、友利银行今年一季度逾期率平均值为0.51%，高于去年三季度的0.47%和四季度的0.43%。实际上，在5大银行中，逾期率上升的部分银行，上月个人经营者贷款规模是唯一继续减少的，延续了下降趋势。外界推测，这些银行此前一直通过较高设定SOHO贷款利率来管理资产质量。
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