[独家]新村金库5年挪用侵占40.4亿…同一人超额贷款622.3亿

by Oh Kuemin

Published 05 Mar.2025 06:00(KST)

Updated 05 Mar.2025 13:23(KST)

open/close

[改革迟缓的新村金库]①
金融事故规模去年达29.76亿韩元
对单个金库实施的处罚也从73件增至93件
同一客户超额贷款5年中去年达4033亿韩元
“受房地产景气恶化影响较大”
Park Junghyun议员：“有必要实施高强度处罚”

编者按2年前不良贷款问题爆发时，陷入不安的消费者蜂拥而至社区信用合作社。尽管提出了各种改革方案，但不当·变相放贷依然屡见不鲜。鉴于其是伴随韩国近代化历史一路走来的金融机构，有必要重新赢得消费者的信任，切实发挥互助金融本来的功能。亚洲经济将通过系列策划报道，聚焦社区信用合作社反复出现的贷款问题，探讨其要实现“脱胎换骨”需要怎样的战略。

统计显示，全国约1200家社区信用合作社在过去5年间发生的金融事故规模达到404亿韩元。去年则较2023年增加逾4倍。向个人或法人发放超过限额的同一客户贷款限额超额贷款，5年合计规模也高达6223亿韩元。去年为4033亿韩元，是5年中的最高值。社区信用合作社中央会解释称，在强化检查和监管体系的过程中，这类数字有所增加，但舆论普遍指出，这只是此前累积的违规行为被揭露出来而已。

5日，国会行政安全委员会所属的共同民主党议员Park Junghyun议员办公室从行政安全部获得的《社区信用合作社金融事故现况》资料显示，自2020年至2024年，社区信用合作社发生的挪用公款、背信等金融事故规模为404亿1300万韩元。就去年而言，金额为29亿7600万韩元，较前一年（7亿2400万韩元）增加约4倍以上。按年度来看，2020年的金额最多，为171亿9600万韩元，其次是2022年的164亿9100万韩元和2021年的30亿2600万韩元。事故件数（含正在进行法律程序的案件）为2020年21起、去年19起。

社区信用合作社中央会对各个金库作出的处罚件数也有所增加。2023年公开的处罚总件数为73件，而去年增至93件，增加约27%。受到处罚的高管人数由56人增至92人，员工由151人增至266人。从地区来看，在13个地区中，有8个地区（京畿·仁川·大田世宗忠南·忠北·蔚山庆南·大邱·光州全南·全北）的处罚件数有所增加。京畿地区处罚件数最多，为14件，其次是大邱11件，首尔与蔚山庆南各9件。

在各类处罚中，占比最大的是与“同一客户贷款限额”相关的违规，相关统计指标也在恶化。仅去年一年，同一客户贷款限额超额贷款的件数和超额金额（31件、403亿3430万韩元）均为5年来最高。2020年仅为45亿9510万韩元的超额贷款金额，原本呈下降趋势，却在2023年增至133亿6190万韩元，并在去年创下新高。5年合计金额达到622亿3220万韩元。因相关问题而受到处分的高管和员工人数也达到138人（高管37人、员工101人），为5年来最多。按地区看，京畿地区员工（26人）受处分人数最多，其次是大邱（22人）和庆北（15人）。

所谓同一客户贷款限额，是指对个人或法人设定一定规模以上贷款的限制，是为防止向特定借款人发放过度贷款而设立的监管制度。根据《社区信用合作社法》第29条第1款，同一客户贷款限额以上一会计年度末自有资本的20%或总资产的1%中较大的一方为基准。具体而言，以自有资本为基准不得超过50亿韩元，以总资产为基准不得超过7亿韩元。

社区信用合作社中央会就处罚件数增加一事解释称，这是在高度化检查与监管体系、强化相关能力的过程中出现的结果。中央会表示，已通过在金库内部对异常交易实施常态化监控、对可疑情况立即开展检查、增加检查人力等方式作出努力。对于同一客户限额超额贷款问题，中央会称，这与房地产市场低迷导致的项目融资（Project Financing，PF）不良后果有关。当资产或资本规模缩减时，同一客户贷款限额也会随之降低，而在既有贷款到期时，需要以缩减后的限额为基准，由借款人偿还超出部分。然而，许多借款人无法偿还这部分资金，因而被认定为超额贷款。

中央会表示：“目前最优先考虑的是提升盈利能力，同时正在制定包括防范金融事故的业务指南在内的对策。”去年10月，行政安全部与中央会共同推出了《社区信用合作社事故预防业务指南》。该指南以过去3年在贷款·存款及现金管理、内部控制及组织管理、其他等四大领域发生的金融事故案例为基础，整理了供高管和员工自查的各项内容。