退休后生活费怎么办？每月领取“数百万韩元现金”的方法 [AK广播]
住房年金A到Z
既是理财工具也是福利
没本金也能保障晚年稳定
不少退休后想过上宽裕生活的劳动者，手里缺少启动资金，又难以指望子女提供经济支持。
如果善用住房反向抵押养老保险（下称“住房养老金”），就可以一边继续住在自有住房里，一边终身领取养老金。
下面来了解一下住房养老金的加入方法以及资格条件等。
▲什么是住房养老金？
=只要继续居住在抵押给韩国住宅金融公社的房子里，每月就可以领取数十万至数百万韩元现金，直至身故的一种社会保障制度。只需将个人名下住房作为抵押提供给韩国住宅金融公社即可。若加入者去世而配偶仍在世，配偶可以继续领取，直至其去世为止。与其说是理财工具，不如说是退休后终身享受的金融福利。
▲只要住在房子里就行吗？没有加入条件吗？
=夫妻中至少一人年满55周岁，并拥有公告价格不超过12亿韩元的住房或居住用办公楼即可。即便是多套房持有者，只要名下所有住房的总价不超过12亿韩元，也可以加入。
▲只把房子抵押出去，就完全不用向国家缴任何费用吗？
=仍需缴纳初始保证费、年度保证费、贷款利息、评估手续费、登记许可税（含地方教育税）等费用。
▲还是没有概念，公告价格12亿韩元大概是什么水平？
=大致略高于首尔平均公寓价格。根据首尔不动产信息广场资料，今年1月首尔公寓平均成交额为9亿9544万韩元。去年全年月度平均成交额在10亿至12亿韩元区间。
▲不好查，我们家房子的公告价格在哪里可以确认？
=登录国土交通部“房地产公告价格通知”官网，查询不同面积公寓的公告价格即可。在网页左上角“共同住宅公告价格”栏目中，点击“共同住宅价格阅览”，然后输入市·道、市·郡·区及道路名称即可。例如，以首尔市永登浦区汝矣大方路 Boramae Kyungnam Honoursville为例，截至去年1月1日，专用面积84平方米（约25.6坪），共同住宅价格为5亿2700万韩元。
▲每月只能被动领取国家规定的固定金额吗？
=并非如此。大致分为“终身方式”和“确定期限混合方式”。终身方式较为普遍。在终身方式中，有一种是直到身故为止，每月领取相同金额的“定额型”。还有一种是加入初期3年、5年、7年或10年领取金额略高于定额型，之后领取金额减少的“初期增额型”。以55岁加入者为例，可以理解为在50多岁、60多岁阶段领取金额略高于定额型，之后则相对减少。与之相反，还有一种是加入初期在60多岁、70多岁阶段领取金额低于定额型，但每3年增加4.5%的“定期递增型”。确定期限混合方式则是根据加入年龄，在10年、15年、20年、25年、30年中选择一定期限，在该期限内每月领取相同金额，同时终身居住。
▲一定要住在抵押出去的那套房子里吗？
=原则上应居住在加入住房内，但也承认例外情况。若因住院或入住疗养院，或因由子女等赡养而长期居住在其他住房，则视为例外。因迁入老年住宅福利设施，或因隔离、收容、服刑等政府机关命令而不得不无法居住在加入住房内的情况也予以允许。若韩国住宅金融公社认定存在个人特殊情况，也可予以认可。
▲加入住房养老金后，不能把房子出租为月租或全租吗？
=可以。韩国住宅金融公社自去年起已宣布，即使加入者搬入老年公寓（Silver Town），也将继续支付住房养老金。这意味着，只要事先获得韩国住宅金融公社的批准，搬入老年公寓后，将原有住房出租给承租人，就可以获得租金收入。
▲听起来不错，但毕竟不像虚拟货币、股票那样是赚“快钱”的理财手段。
=确实如此。它本质上就是养老金产品，很难将其视为为了像滚雪球一样增值、成为富翁而加入的金融商品。与一次性支出较大的年金产品、存款、定期存款等相比，每月稳定领取养老金的方式，负担可能更小一些。与其说适合想要运作大笔资金的人，不如说更适合希望安稳度过晚年的人士。
▲听说也有中途解约的加入者？
=近期住房养老金再次掀起一股热潮，这与房地产市场再度趋于平淡的影响较大。只要把房子抵押给韩国住宅金融公社并继续居住，就能终身领取养老金，安全性较高。根据韩国住宅金融公社的数据，去年12月住房养老金新增加入件数为1507件，较11月增加18%。
▲住房养老金相比其他理财手段有哪些明显优势？
=即便积攒的养老资金不多，利用住房养老金也足以为安稳养老创造机会。只需将住房作为抵押即可，加入并不需要大笔资金，也能在一定程度上减轻对损失的担忧。无需天天看行情表、为涨跌而承受压力。
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