贷款利率升至5%区间存款利率却大幅下调…银行称“没办法”

by Kwon Jaehee

Published 25 Feb.2025 06:00(KST)

Updated 25 Feb.2025 17:27(KST)

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KB国民银行自24日起下调存款利率0.05个百分点
2%区间存款利率时隔约2年7个月再现
相反贷款利率却上调

市面上商业银行的存款利率正在快速下调，但包含加算利率在内的贷款利率却在当局管理家庭贷款的基调下，下降速度慢于市场利率的跌幅。有舆论认为，结果就是通过扩大存贷利差（贷款利率－存款利率），只是在扩大银行的利润。

25日据银行业消息，KB国民银行自前一天起，将“KB Star定期存款”最高利率（1年期·含优惠利率）从原来的3.00%下调0.05个百分点至2.95%。据KB国民银行介绍，该产品最高利率处于2%区间的最后时间点是2022年7月，时隔约2年7个月再次回落到2%区间。

此前，新韩银行也在20日将“SOL便捷定期存款”的最高利率（1年期·含优惠利率）从年利率3.00%下调0.05个百分点至2.95%。新韩银行方面称，该产品最高利率处于2%区间是在2022年6月，存款利率降至2%区间同样是时隔约2年8个月。

其他银行也以“反映市场利率”为由，接连下调存款利率。SC第一银行自本月17日起，将4种一次性存入定期存款产品的利率最多下调0.50个百分点。韩亚银行则自14日起，将“韩亚定期存款”“高档位Plus定期存款”“定期存款”等3款产品12～60个月期限产品的基准利率一律下调0.20个百分点。

根据登记在银行联合会消费者门户网站上的5大银行（国民·新韩·韩亚·友利·NH农协）截至24日的代表性定期存款产品利率（1年期·含优惠利率），年利率水平为2.95%～3.30%。

如果当天韩国银行金融货币委员会将基准利率从3.00%下调0.25个百分点至2.75%，业内预计其余商业银行的定期存款利率也很可能被下调至2%区间。

相反，贷款利率在基准利率下调之后反而出现上升。根据银行联合会公示，以新发放金额计，5大商业银行（国民·新韩·韩亚·友利·农协）1月家庭贷款平均利率为年利率4.49%～5.17%，较降息前的9月（4.04%～4.47%）上升了0.45～0.7个百分点。尤其是在此期间，友利银行的贷款利率上升了多达1.13个百分点。

尽管基准利率下调，但贷款利率几乎纹丝不动，原因在于银行自主调整的加算利率与优惠利率的影响。贷款利率的最终决定方式，是在资金筹措利率基础上加上加算利率，再减去加减调整利率（优惠利率）。银行通过上调加算利率或下调优惠利率的方式提高贷款利率。友利银行在降息前的去年9月，平均优惠利率为2.23%，而在12月则降至0.82%，下调了1.41个百分点，相应地贷款利率飙升了1个百分点以上。新韩银行在同一期间将优惠利率下调0.65个百分点（1.53%→0.88%），同时将加算利率上调0.19个百分点（2.47%→2.66%），从而维持了较高的贷款利率。

对此，金融监督院已预告，将以20家银行为对象，就贷款利率下调问题展开大规模检查。此前，金融委员会委员长Kim Byunghwan也表示：“尽管去年两次下调了基准利率，但加算利率在下调速度和幅度上都没有得到充分反映”，“我认为，现在是银行在新年应当反映基准利率下降部分的时候了”。