四大金融控股公司三季度盈利创历史新高 达5万亿
“共生金融 第二季”引发担忧上升
据悉，国内主要金融控股公司在今年第三季度实现了约5万亿韩元的当期净利润，创下历史新高。虽然受市场利率下行影响，收益“质”的层面有所恶化，但在房地产景气回升带动贷款增加、以及为稳定家庭负债而维持的高利率这一“量”的因素下，对冲了负面影响。
据金融业界30日消息，国内四大金融控股公司（KB、Shinhan、Hana、Woori）合并后的归属于控股公司所有者的当期净利润为4.9127万亿韩元，较上年同期（4.4172万亿韩元）增长11.22%。这一规模也超过了此前在2022年第三季度创下的、以第三季度为基准的历史最高纪录（4.8876万亿韩元）。
分公司来看，KB金融实现净利润1.6139万亿韩元，同比增加17.91%，继续保持“领先银行”的地位。Shinhan金融以1.2386万亿韩元、同比增长3.90%位居其后。除此之外，Hana金融净利润为1.1566万亿韩元，同比大增20.86%，在四大金融集团中录得最高的净利润增幅。Woori金融的当期净利润也达9036亿韩元，同比增长0.48%。
此前市场上曾有分析认为，在基准利率下调预期带动市场利率下行的背景下，第三季度盈利能力可能恶化。实际情况也显示，各公司的净利差（NIM）均呈下行走势。以KB金融为例，第三季度集团净利差为1.95%，银行净利差为1.71%，较上一季度均下降0.13个百分点。Shinhan金融的集团净利差和银行净利差分别为1.90%和1.56%，环比分别下滑0.05个百分点和0.04个百分点。
在收益“质”下降的情况下仍能交出历史最高业绩，“量”的扩张被视为主要原因。在企业贷款温和增长的同时，当局将压力情景下总债务本息偿还比率（DSR）第二阶段监管的实施时间推迟到今年9月，导致家庭贷款在7至8月大幅增长。以Shinhan金融为例，第三季度整体韩元贷款余额增长3.5%，其中家庭贷款增幅高达6.3%。Woori金融的季度韩元贷款余额虽然整体增加5.0%，但家庭贷款增幅也达到6.2%。
Shinhan金融表示：“受市场利率下行带来的住房市场回暖以及政策性按揭贷款等增加的影响，家庭贷款以住房抵押贷款为主增长了6.3%。”并称：“第四季度将在考虑集团风险加权资产（RWA）上限的前提下，将增长控制在最低水平，集中提升盈利能力并加强资产健全性管理。”
监管部门和银行业界为抑制贷款需求，通过调整加点利率提高贷款利率的举措也被认为对这一结果产生了影响。作为固定利率住房抵押贷款基准利率的银行债5年期收益率，从6月底的3.7%降至本月25日的约3.3%，但近期四大银行固定利率住房抵押贷款利率的下限已升至4%，上限则突破6.5%，呈现上升趋势。
尽管录得史上罕见的业绩，银行业界仍表现出“管理表情”的姿态。这是因为四大金融集团在年度维度上也很可能刷新既有纪录（2022年·15.6503万亿韩元）。截至第三季度，四大金融集团按控股股东口径计算的累计当期净利润为14.1126万亿韩元，与既有纪录的差距仅约2.5万亿韩元。不过，银行业一位相关人士表示：“各家银行在年末有可能处置不良资产，这一部分还需要继续观察。”
尤其在金融业界，对“共生金融第二季”的担忧也不在少数。一位金融业相关人士指出：“在15年前，银行的年度净利润也不过在1万亿韩元左右，而如今单季净利润就能突破1万亿韩元，盈利基础已大幅夯实，这是客观事实。”并表示：“由于这是牌照型行业，从近期经济形势来看，对金融机构提出社会贡献方面的要求在一定程度上也是难以回避的。”
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