“摇号盘房”火爆但认购账户开户率骤降…为何？[理财小知识]

by Kwon Jaehee

Published 27 Oct.2024 08:00(KST)

Updated 27 Oct.2024 11:55(KST)

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图片由韩联社提供

一说理财，过去必备的就是住房认购储蓄账户。

每月按时存入一定金额，既能感受到储蓄的乐趣，

又能积攒一笔启动资金，

再加上还有机会拿到新建公寓，可谓一举三得的住房认购储蓄账户。

不过，最近住房认购储蓄账户的解约件数大幅增加。

媒体天天在说“彩票式认购”，认购热度高涨，

反而住房认购储蓄账户解约件数却在增加，这到底是怎么回事，

我们来了解一下。

时隔41年的认购制度改革……有哪些变化？

最近政府在认购制度引入后时隔41年调整了认购缴存认定金额。

首先，月度认购缴存金额的认定上限从10万韩元上调至25万韩元。

这一调整将于11月1日正式实施。

此前无论每月存入50万韩元还是100万韩元，每次缴存可被认定的金额上限都是10万韩元，如今将其提高到每月25万韩元。

对于公共住房，将以账户持有人每月缴存金额的累计总额为标准来选定中签者。

同时，住房认购存款、住房认购分期存款、住房认购储蓄等账户可以转换为住房认购综合储蓄。

我们日常所说的住房认购储蓄账户，正式名称是“住房认购综合储蓄”。

它既可用于认购民营住房，也可用于认购公共住房。

但在“住房认购综合储蓄”推出之前销售的产品，

如住房认购存款、住房认购分期存款、住房认购储蓄等，根据产品不同，有的只能认购民营住房，有的只能认购公共住房。

需要注意的是，这次只是扩大了认购机会。

对于认购机会得到扩大的类型，将被视为“新增缴存实绩”。

住房认购储蓄账户利率也上调至最高3.1%。

此前住房认购储蓄账户利率为2.8%，此次上调了0.3个百分点。

住房认购储蓄账户利率在2022年11月曾上调0.3个百分点，

2023年8月又上调0.7个百分点，这次再度上调0.3个百分点，

也就是说，仅在尹锡悦政府执政期间，住房认购储蓄利率累计上调了1.3个百分点。

最后，为了克服低出生率，针对有新生儿的生育家庭、夫妻以及未成年子女等群体的优惠也有所强化。

过去，夫妻同时向同一小区提交认购申请会被视为不合格，但今后夫妻双方都可以提交认购申请。

中签概率也就相应提高。

即便夫妻双方都中签，也不会被视为无效，而是以先提交认购申请的一方为有效。

夫妻之间的住房认购储蓄账户缴存期限也可以合并计算。

在民营住房积分制认购中，除户主本人账户的缴存期限外，还可以加算配偶账户缴存期限的一半，最多可加3分。

未成年人的住房认购储蓄账户缴存期限也将从原来的2年延长至5年。

过去，若子女在满17岁时开立住房认购储蓄账户，

今后则在子女满14岁时就开立住房认购储蓄账户会更有利。

优惠增加，住房认购储蓄账户持有人却“大减”……为何？

尽管政府如此大幅度地提高了住房认购储蓄账户的优惠，

持有人数量却在持续下降。

据韩国不动产院“认购Home”平台统计，截至9月底，住房认购储蓄账户持有人数量为2679万4240人，较上月减少约3万8793人。

自2022年6月以来，住房认购储蓄账户持有人数量已连续2年3个月呈下降趋势。

住房认购储蓄账户的优惠在增加，但持有人却在减少，这是为什么？

专家指出，社会上出现了“认购无用论”。

一方面，预售价格已大幅上涨，通过认购已难以低价实现“上车”；另一方面，竞争激烈，中签可谓“难如摘星”。

另外，在地方地区，即便没有住房认购储蓄账户也能买到公寓，这一点也被视为“认购无用论”的原因之一。

是继续持有，还是解约？

住房认购储蓄账户持有人难免会有这样的纠结：

是继续持有更划算，还是解约更划算？

如果此前缴存次数多、缴存金额大，并且能够长期保持无房户资格，那么继续持有住房认购储蓄账户更有利。

如果缴存次数和金额都较少，而且与其认购不如考虑直接购房，那么选择解约也未尝不可。

如果没有需要抚养的家属，立刻解约也未必是坏选择，但由于抚养家属人数的加算有利于提高认购积分，若有抚养家属，就需要慎重考虑。

不过，从长期来看，继续持有住房认购储蓄账户更有利，这是专家们的一致看法。

因为认购制度未来仍可能再次改革，房地产景气也在不断变化，

为了应对未来，持续缴存、稳定增加账户余额，

有助于提高实现“拥有自住房”目标的机会。

还没有住房认购储蓄账户？不妨趁此机会开一个

住房认购储蓄账户仅限无房家庭的户主及家庭成员，每人只能开立一个账户。

每月可在2万韩元至50万韩元范围内自由缴存。

需要注意的是，如果一人每月缴存10万韩元，另一人每月缴存25万韩元，两人的缴存“期数”都只被认定为1期，但在认购缴存认定金额上会有差距，从而导致达到中签所需金额的时间不同。

目前，可开立住房认购综合储蓄账户的共有9家银行：KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行、IBK企业银行、I.M Bank、釜山银行、庆南银行。

无需前往银行网点，也可以通过银行手机应用程序办理新开户。

图片由联合通讯社提供

还有专门面向青年的住房认购储蓄账户。

今年初新推出了“青年住房Dream住房认购储蓄账户”。

与原有的“青年优惠型住房认购储蓄账户”相比，其年收入标准有所放宽（从3600万韩元以下提高至5000万韩元以下），缴存上限也提高到最高100万韩元，几乎是原来的两倍。

利率也从最高4.3%上调至4.5%，在综合储蓄利率基础上再加1.7个百分点的附加利率。

原“青年优惠型住房认购储蓄账户”持有人将全部自动转换为“青年住房Dream住房认购储蓄账户”。

住房认购综合储蓄账户持有人在符合条件时，也可以转换为“青年住房Dream账户”。

不过，开户期限仅限到2025年底，若符合开户条件且有意向开户，最好尽快办理。

图片由联合通讯社提供

对于刚开始接触理财的“理财小白”来说，

住房认购储蓄账户几乎是“必备账户”。

对于优质地段的公寓而言，认购中签门槛很高，

短期内你可能会觉得住房认购储蓄账户并不必要，

但由于缴存次数十分重要，这个账户能帮助你养成持续储蓄的习惯，因此非常适合作为理财入门工具，值得推荐。

尤其是如果家中有未成年子女，尽量为他们开立住房认购储蓄账户，帮助其养成储蓄习惯，也有助于培养其良好的经济意识。

希望今天也为各位读者提供了有用的信息，

感谢您的阅读。

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本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。