信用卡倒是“VIP”……年费数十万韩元的高端卡，权益却在缩水[误读经济]

by Kim Jinsun

Published 13 Oct.2024 07:30(KST)

(41)既然年费昂贵也要仔细核算权益

编者按原以为是为了获得更好回报而进行的聪明经济活动，结果却往往是南辕北辙。若被企业营销套路或被眼前小利蒙蔽而作出错误判断，最终受损的还是消费者。本文将梳理日常生活中因错误认知对象而把事情搞砸的种种“南辕北辙”式经济行为。

随着各家信用卡公司集中发行为数众多的高端卡，其通过年费获得的收益正急剧增加。但尽管高端卡的年费明显高于普通信用卡，高端卡的权益却在不断缩水，再加上不少消费者拿到的权益远低于所缴纳的年费，引发了越来越多的不满情绪。

由于高端卡发行量增加，卡公司年费收入呈上升趋势。根据金融监督院12日公布的数据，今年上半年国内8家信用卡公司（新韩·KB国民·三星·现代·KEB Hana·友利·乐天·BC卡）的年费收入累计为7084亿韩元。与去年同期的6434亿韩元相比增加约10%，较2022年的6099亿韩元则增长约16%。年费收入规模最大的为现代卡，达到1634亿韩元，同比增加约20%。其后依次为三星卡1453亿韩元、新韩卡1241亿韩元、国民卡936亿韩元。

卡公司年费收入不断增加，但高端卡的各类优惠却持续被削减。因歌手IU使用而知名、年费为250万韩元的友利卡“Two Chairs Card”在今年7月完成产品重组后，所提供的权益被缩减。此前，该卡提供的年度高端礼遇券总额与年费大致相当，包括：可像现金一样使用的“Moa积分”100万点、百货商店礼品券手机兑换券100万韩元、高端酒店餐饮券50万韩元等。但调整之后，仅提供“Moa积分”120万点、百货商店礼品券手机兑换券100万韩元等，总额约220万韩元的高端礼遇券。

此外，原先该卡在无上月消费实绩要求、无积分累计上限限制的情况下，可在境内外所有加盟商户享受2%积分累积；重组之后则新增了每月消费金额在1亿韩元以内才可累积积分的上限限制。年度奖励（回馈）权益也有所减少：原本对年度消费实绩中超过1亿韩元的部分提供1%积分累积，如今则改为在境内外加盟商户年度消费满1亿韩元时，仅一次性累积50万点积分。

专注于高端卡业务的现代卡，于今年1月终止了约40款卡片在Club Gourmet·时尚加盟商户消费时可享受现场折扣或账单折扣的服务。年费15万韩元的高端卡“The Green”和“The Pink”，在将基础积分累积率从1%上调至1.5%的同时，取消了单月消费满100万韩元时积分1.5倍、满200万韩元时积分2倍的加倍累积优惠。此外，原本只要当月消费实绩达到50万韩元，就可在旅行、美食、海外、百货商店等加盟商户享受5%积分累积，如今则将门槛提高为必须达到当月消费实绩100万韩元。

三星卡则在去年年底终止了原有的高端客户会员制度“Premium Rewards”服务，并从今年起推出全新的会员计划“THE VIP”。该计划面向使用三星卡5年以上且达到年度消费实绩标准的客户，重新选定新的会员对象，明显提高了享受服务的门槛。业绩标准为年消费3000万至2亿韩元不等。针对一次性购买汽车时提供的汽车返现营销也被大幅缩减：原先提供1.0%返现率的服务在去年10月结束，改为仅提供0.7%的返现。

年费为26.7万韩元的“Marriott Bonvoy The Best新韩卡”，目前每年向持卡人提供2次可在韩国境内20余家万豪系酒店使用的“自助早餐5万韩元折扣”优惠，但随着主要酒店纷纷上调自助餐价格，并对折扣券的使用设置诸多限制，消费者的不满情绪不断累积。该卡在首年发卡时，会通过各种活动提供酒店免费住宿券等权益，但从次年起，即便年费不变，持卡人也被排除在可获免费住宿券的活动对象之外。

消费者普遍认为“多付年费就能获得更多优惠”，而信用卡公司则希望借此增加年费收入，两者需求叠加，推高了我国信用卡平均年费水平。根据信用卡平台“Card Gorilla”的统计，今年上半年新发行的44种主要信用卡的平均年费为11万3225韩元，比去年平均年费6万9583韩元上涨了63%。今年上半年平均年费较去年上半年也上涨了36%。

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信用卡业界相关人士表示：“整体来看，高端卡数量正在增加。这是因为消费模式不断升级，消费者需求也随之提高而产生的变化。”但他同时指出：“根据消费者的消费模式和用卡趋势，高端卡的优惠内容可能经常调整。”并建议，由于高端卡年费明显高于普通信用卡，消费者在办卡前有必要仔细对照自身所需权益，谨慎选择是否办理。

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