[理财杂谈] 经济低迷阴影下…“YOLO”退场 “YONO”登场

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各位是通过什么来感受经济的繁荣与萧条呢？

媒体上不断出现

“卡贷款·现金服务规模达447万亿韩元创新高……逾期率‘高位运行’”

“企业景气实况指数连续三个月恶化……内需不振长期化”

“某某企业史上首次实施自愿离职”

之类的标题，让人切身感到经济在恶化。

在我看来，比起其他任何指标，最直观的就是“消费”。

当经济景气，或者像新冠疫情时期那样市面流动性充裕时，人们会增加消费，

而当经济困难时，人们首先就会缩减消费。

因此，以年轻一代为中心，反映这种消费趋势的“YONO族”正在兴起。

那么，YONO族有什么特点，金融业又推出了哪些金融产品来争取这一群体，我们一起来看一看。

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关于YOLO族，大家现在应该都很熟悉了。

有一段时间，如果不提“YOLO”，几乎就无法解释当时的经济趋势。

YOLO族这个词，大家如今都很清楚，是“人生只有一次（You Only Live Once）”的缩写，指的是不惜进行超出自身收入水平的大胆支出的一种消费方式。

自2010年代初以来，人们对未来的怀疑情绪加重，“不如专注当下的幸福”这一氛围逐渐形成，YOLO便成为青年群体的主要消费趋势。

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即便把大部分收入都存起来，一辈子也难以置办一套自住房的现实，使得人们对为未来做准备越来越感到无力，于是追求“先满足当下”的消费文化扩散开来。

据KB不动产数据中心统计，以2022年第二季度为基准，首尔地区家庭平均收入为5910万韩元，平均住宅价格为8.75亿韩元，即便将收入的一半用于储蓄，也需要大约30年才能买房。

在YOLO趋势长期化的过程中，工资增幅赶不上物价上涨，再叠加高利率带来的偿债负担，青年层的经济支出余力持续缩减。

统计厅数据显示，2023年消费者物价指数同比上涨3.6%，但39岁以下户主的平均收入仅由6470万韩元增至6762万韩元，涨幅仅为1.9%。

工资涨幅未能追上物价涨幅，家庭经济负担随之加重。

尤其是20~24岁人群中有74%，25~29岁中有44%，30~34岁中有31%，35~39岁中有29%的人，月收入低于250万韩元，仅处于最低工资水平。

其结果是，以“有一个就够了（You Only Need One）”为口号，只买真正必须的东西，削减不必要消费的“YONO”，正在全球范围内崛起为新的消费趋势。

那么，YONO族的特点是什么呢？

YONO族的一个显著特征是，不会被品牌和营销所迷惑，而是亲自多方比较，寻找同等效用中更便宜的产品。

他们追求的是“实用而非奢侈”，在性价比和“心价比”的基础上，更进一步考量实用性，即所谓“实用性价比”，据此进行消费。

这种YONO族的特性，已经在整体消费领域中体现出来。

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最典型的就是餐饮行业。

高端餐厅和主厨自选套餐（Omakase）曾以社交媒体为中心迅速扩散，并在“YOLO族”中流行。

与YOLO族不同，YONO族更偏好家常饭、便宜又方便的即食食品，而不是昂贵的高端餐厅和Omakase。

实际上，据农林畜产食品部的餐饮产业景气动向指数显示，2023年餐饮产业销售指数第一季度为86.91，

随后逐步下降，第四季度降至73.67。

与此相对的，是即食食品市场的急速增长。

由于外出就餐价格上涨，居家用餐需求增加，GS Retail运营的GS The Fresh在今年1~7月的食品销售额同比增长18.2%，乐天超市则增长了15%。

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便利店CU的家庭即食食品销售增长率从2022年的16.4%上升到2023年的26.1%，GS25的家庭即食食品销售也从2022年的41.2%提高到2023年的51.0%，保持高速增长势头。

不仅在餐饮行业的趋势上，在理财方式上也出现了反映YONO族特性的现象，并一度成为风潮。

“零支出挑战”、极度压缩开支的“抠门理财”等方式，在YONO族之间颇为流行。

零支出挑战，是在设定的一段时间内完全不消费的挑战，人们常在任何人都可以参与的开放聊天群中，以“乞丐群”之类的标题创建聊天室邀请参与者。

大家通过“带便当代替午餐”、“用随行杯自己冲咖啡”等打卡认证的方式，将其当作一种游戏般扩散开来。

金融圈看中那些坦然展现自己YONO倾向、并乐在其中的年轻人特征，积极开发各种内容，让他们能够自然而然地践行这种消费方式。

不仅是金融科技公司、互联网银行，第一梯队商业银行也纷纷推出针对YONO族的金融产品。

“Toss”被视为“抠门理财”类应用的标杆。

其在2023年1月推出的“一起打开Toss赚积分”服务，仅用6个月累计用户数就突破660万。

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Kakao Bank也开始着手争取YONO族客户。

去年8月推出了“26周定期储蓄 with 麦当劳”产品。

该产品最低只需1000韩元起存，并设计为每周逐步增加储蓄金额，从而降低青年群体的进入门槛；只要在指定周内成功存款，就会向客户提供麦当劳6款人气菜单共6次折扣优惠。

此前，Kakao Bank推出的“零钱罐 with Megabox”产品，在上市一周内就突破50万户，反响热烈。

其中20~30岁客户的占比高达60%。

在金融科技行业中，Bank Salad则是代表企业之一。

去年6月，其集结5名团队成员，在一定期限内只要在团队预算内支出，就会将支出金额以奖金形式返还的支出义气游戏“Salad Game”正式上线。

游戏开始时的预算为25万韩元，参与者通过“每天不喝咖啡”、“不点外卖、不打车”等与个人数据服务相连的各类任务，最多可以将预算增加到54万韩元。

KB国民银行则在第一梯队商业银行中率先于2019年11月推出廉价手机通信服务。

该行在保持高品质的同时，结合YONO族的特征，凭借多样化优惠积极争取YONO族。

例如：▲全年365天、每天24小时运营客户中心 ▲作为廉价通信运营商首次推出第五代移动通信资费套餐 ▲维持优惠丰富的会员服务 ▲提供好友绑定折扣等，提供了可与三大通信运营商相媲美的服务水平。

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曾几何时，在高房价和不确定未来的双重压力下，

再叠加新冠疫情的冲击，市面流动性骤然充裕，

“享受当下”的YOLO族成为消费趋势的主角；

而如今，随着经济不景气的长期化，讲求实惠的“YONO族”则崭露头角，成为新的主流消费群体。

仅仅通过观察消费趋势如何变化，

就能很好地把握我国经济的运行脉络，这一点是不是颇有意思？

你可能会想：“别人怎么花钱，跟我有什么关系？”

但你一定听说过，经济也有四季，有周期。

如果能判断出我国经济目前处于哪一个阶段，就能在其中捕捉到机会。

一如既往，机会总是戴着“危机”的面具而来，往往要等到事情过去了，人们才恍然大悟：原来那是机会。

如果始终保持对经济的关注，就既能获得投资洞见，也能捕捉到投资机遇。

希望今天也为读者们提供了一篇有益的读物，本期话题就到这里。

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