[独家]金融科技“无凭证境外汇款”额度扩大至10万美元

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最快从明年下半年起，所有金融机构的无凭证海外汇款额度将从5万美元提高到10万美元。无需提交资料或申报即可向海外汇款的无凭证海外汇款，目前只有市中银行被允许做到10万美元。按业态分割管理的限额管理系统也将整合为一个统一系统。不过，由于担忧拆分汇款等副作用，有声音指出必须先完善防范装置。

综合本报13日对亚洲经济界的采访结果，企划财政部近日与金融圈相关人士会面，讨论将所有金融机构的无凭证海外汇款限额从5万美元提高到10万美元的方案。根据外汇交易法，海外汇款一旦超过5000美元，每次都必须提交相关证明文件。但如果指定为外汇银行，最多可在5万美元以内无凭证便捷汇款；若为市中银行，则可在10万美元以内无凭证汇款。本次方案的核心是在市中银行之外的其他金融机构也将无凭证限额提高到10万美元。限额扩大最快将从明年下半年开始实施。

关于扩大无凭证海外汇款限额的讨论，是在去年6月末之后时隔约1年再次启动。当时企划财政部宣布，将把1999年外汇交易法制定时设定的5万美元限额，按照经济规模提高到10万美元，旨在便利国民的日常外汇交易。不过，以市中银行以外的证券公司、金融科技企业（金融+技术）等尚未建立相关制度为由，将其排除在限额扩大对象之外。

政府还将建设统一限额管理系统。目前无凭证外汇汇款限额是按业态分别管理。如果在市中银行使用无凭证外汇汇款服务，就难以在金融科技企业或证券公司享受无凭证优惠。企划财政部计划建立一个由所有金融公司共享无凭证外汇汇款记录的系统，在10万美元以内进行统一管理。制度实施后，使用外汇汇款的客户可以自由选择自己想要的金融公司。

一位政府相关人士表示：“目前正在进行内部协商过程”，“正构思为实现统一管理所需的工作”。

政府认为，使用外汇汇款的国民便利性将得到进一步改善。企划财政部相关人士表示：“系统建成后，国民无论去哪个网点、使用哪款应用程序（App），都可以在10万美元以内无凭证办理外汇汇款”，“像留学生或外国劳动者这样汇款频繁的人群，其不便将得到大幅改善”。

业界则期待由此能纠正“倾斜的赛场”。金融科技行业一位相关人士表示：“对客户而言，只能偏好无凭证海外汇款限额是其他机构2倍的银行”，“其他国家都在扶持全球汇款企业，但韩国却因监管导致金融科技竞争力下降”。他还补充称：“通过使用金融科技海外汇款替代银行而节省的手续费费用，年均高达5200亿韩元，客户享受的优惠也将进一步增大”。

问题在于，中小型汇款企业能否切实遵守严格的国际外汇监管。金融行动特别工作组（FATF）在办理外汇汇款业务时，强制要求遵守40余项反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）规定。一旦违反规定，受打击的不仅是金融公司本身，韩国的全球信用度也可能下降。国内外汇法的遵守情况同样是关键。与拥有众多外汇法专家、电子系统也趋于完备的市中银行不同，一些金融科技企业对外汇法的理解程度偏低。

非法外汇汇款交易已被实际查获这一点，也成为负担因素。业界普遍认为，有部分公司利用预付电子支付手段进行海外汇款，借此使用不记名虚拟账户，或在特定公司发生了多笔超过限额的超额汇款。在警方调查毒品销售嫌疑期间，还有嫌疑指向犯罪所得通过汇款公司被转移至海外。有人担忧，若轻率放宽监管，非法外汇汇款交易可能更加活跃。

政府立场是，如果合规体系尚未确实建立，即便到了明年下半年，限额扩大和统一管理也可能难以实现。另一位政府相关人士指出：“确实存在一些经营不善的公司，即便5万美元限额也被认为过高”，“也有未能正确认知外汇法规定的情况”。他同时强调：“如果要享受与银行同等的优惠，就必须具备与之相当的合规能力”。

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金融科技行业则主张，这种担忧过于夸大。一位金融科技相关人士表示：“国际监管是所有海外汇款公司必须无条件遵守的”，“如果是正常经营的海外汇款金融科技公司，理应已经在遵守这类监管”。

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