银行业正关注面向军队官兵、结婚·生育人群等特定阶层的金融产品。虽然从相对较高的利率或多种附加服务来看，很难说是“赚钱的买卖”，但对银行来说，这类产品可以同时实现近期社会高度关注的社会公益目标，并将新客户长期“锁定”（Lock-in），可谓一举两得。
据24日金融业消息，银行业正关注预计近期将推进的第3期“爱国爱军卡”项目运营机构招标竞争。“爱国爱军卡”是在征兵体检时发放、一直沿用到履行预备役义务期间，由国家机关向服兵役义务人支付各类薪酬和差旅费的电子账户，同时也可作为兵役证、退伍证使用的卡片。
第1期项目（2005~2015年）由新韩银行（新韩卡）中标成为运营机构，第2期项目（2015年至今）则由KB国民银行（KB国民卡）和IBK企业银行（BC卡）中标并负责运营。第2期运营机构的合同期至明年截止，近期国防部已向银行业传达，将按计划于今年启动第3期项目招标。
由于“爱国爱军卡”是面向军队官兵的产品，其优惠幅度相当大。以KB国民卡的爱国爱军卡为例，在军营超市、交通、咖啡、电影等主要消费场景可享受最高20%至35%的账单折扣或返现优惠。与一般借记卡产品相比，这一优惠幅度具有明显优势，后者的折扣多半不超过5%。此外，该卡不要求上月使用实绩。除此之外，还可免费加入KB损害保险的团体保险等，附加福利颇多。KB国民银行还在销售年最高利率4.50%的“KB士兵明日准备储蓄”产品。
尽管表面上看似是“赔本买卖”，但银行业仍高度关注此次招标，原因正是该产品所具有的锁定效应。由于大多数入伍官兵都是社会新人，他们今后继续与发放爱国爱军卡的银行保持交易关系的概率较高。以2022年为基准，年度入伍官兵人数约为18.6万人。这些人领取的薪酬（存款）规模也已大幅提高。据悉，作为首任运营机构的新韩银行，在运营期间共获得约290万名新客户。
一位金融业相关人士表示：“2005年首次选定运营机构时，由新韩银行单独中标，享受到了可观的锁定效果”，“虽然确实存在运营成本等负担，但由于兼具社会公益性质，各家银行都会积极参与竞争。”
这种一举两得性质的金融产品，并不仅限于面向军队官兵。近期社会对低生育率和人口老龄化的担忧不断加剧，面向结婚、生育人群的产品也相继推出。BNK釜山银行近日推出的“BNK天使宝宝储蓄”，在基本年利率2.00%的基础上，如满足生育、多子女等优惠条件，可额外获得最高5.50个百分点的优惠利率。对于曾加入结婚专项储蓄产品“只有你是单身（SOLO）储蓄”的客户，还可再加0.3个百分点，最高年利率可达8.0%。
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韩亚银行限售至今年年底的“韩亚育儿储蓄”，基本年利率为2.00%。如通过韩亚银行活期账户领取各类儿童抚育补贴或为孕妇，可再享2.00%的优惠利率，多子女家庭最高可再获年2.00%的优惠。如再满足“守护孩子未来宣约”（1%）等其他条件，最高年利率同样可达8.0%。这被解读为既考虑到社会公益属性，又希望对生育客户产生锁定效应的产品设计。
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