市值蒸发12万亿后缩规模的储蓄银行，下半年谋求反弹

储蓄银行的存贷款规模在一年内缩减了逾10万亿韩元。由于去年行业持续出现亏损，今年业绩走向备受关注。

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21日，据韩国银行经济统计系统数据显示，今年一季度末互助储蓄银行的存款余额为103万7449亿韩元。与上一季度相比减少3万4042亿韩元，同比减少12万2982亿韩元。储蓄银行存款余额自去年三季度的117万8504亿韩元起，已连续两个季度下降，创下自2021年四季度（102万4435亿韩元）以来9个季度内的最低水平。

贷款也在缩减。一季度末贷款余额为101万3777亿韩元，较去年四季度减少2万7159亿韩元，较去年一季度减少11万7962亿韩元。按季度来看，这是自2021年四季度（100万5883亿韩元）以来的最低值，自2022年三季度（116万2769亿韩元）起一直呈下降趋势。

储蓄银行行业“瘦身”的原因在于对“倒挂利差”的担忧。法定最高利率固定不变，而在高利率长期化的背景下，资金筹措成本上升，即便发放贷款也难以获得利润。随着压缩贷款资产，银行也失去了通过提供高存款利率来吸引活期与定期存款的动力。业内一位人士表示：“在无法积极发放贷款的情况下，如果存款余额堆积起来，成本负担会加重”，“由于贷款审慎发放，因此为了减轻存款与定期存款的利息负担，只能下调存款利率。”

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预计今年二季度储蓄银行行业的存贷款余额下降趋势仍将持续。这是因为基准利率下调的时间点被推迟，加之金融当局近期推出的房地产项目融资（PF）重组方案使得计提贷款损失准备金的负担加重。随着土地抵押贷款、过桥贷款等不良项目的拨备压力上升，储蓄银行只能被迫进一步缩减资产规模。

实际上，储蓄银行正在下调存款利率。资产排名第一的SBI储蓄银行于上月29日将其“停车账户”产品“Cider活期存取账户”的利率从年利率3.1%下调0.2个百分点至年利率2.9%。Acuon储蓄银行则在此前将其“停车账户”产品“Plus自由存款”的利率从原本的年利率3.9%于2月1日下调至3.5%，随后又在上月11日进一步下调至年利率3.3%。

也出现了储蓄银行定期存款利率低于市中银行的情况。根据银行联合会数据，截至本月17日，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行等五大银行的代表性一年期定期存款产品利率为3.5%至3.6%。而在储蓄银行行业中资产排名靠前的SBI、Acuon、Welcome储蓄银行的一年期定期存款产品利率依次为3.4%、3.55%、3.6%。为削减利息成本而下调存款利率后，储蓄银行与市中银行之间的利率差几乎消失，甚至出现低于市中银行的情况。

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不过，行业计划在下半年通过调整经营战略来争取提前实现景气回升。储蓄银行业内一位人士透露：“我们正计划将主要目标客户群从原先的低信用人群转向中高信用人群。”他补充称：“面向中高信用客户的贷款利差相对较小，因此需要通过薄利多销的方式发放贷款”，“以中高信用借款人群为目标的储蓄银行将成为贷款余额增长的主体，而为了筹措这部分贷款资金，储蓄银行业务区域内的存款利率竞争力也将随之提高。”

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