“ELS亏损事件源于业绩考核”……启动KPI改革的银行
韩亚银行将高风险产品相关KPI纳入考核
自2022年起重组KPI体系
超高龄者与高龄者高风险产品占比下降
KB国民银行、新韩银行也跟进修订
效仿“DLF销售第一”友利银行先例
金融当局拟组建TF工作组
市中银行正在修正被指为香港H指数（恒生中国企业指数·HSCEI）相关股票挂钩证券（ELS）大规模亏损事件根源的绩效考核指标（KPI）。这一动向与海外利率挂钩衍生品基金（DLF）亏损事件之后的友利银行类似。正因其改善了KPI，才在本次香港H指数ELS事件中得以“躲过一劫”。由于KPI左右员工的人事和绩效奖金等，金融监管当局认为银行此前存在过度销售行为。
据金融业界18日消息，韩亚银行自今年上半年起将在KPI中新增“按销售渠道管理特定高风险产品集中销售风险”项目。也就是说，一旦在全部投资产品销售笔数中，某一高风险（1~2级）单一产品的销售占比过高等出现风险状况，将进行不定期监控。韩亚银行相关人士表示：“我们新设该项目，是为了在销售暴露于金融市场不确定性的高风险产品时，事先管理风险，防止对特定产品的销售依赖度过高。”
韩亚银行已经在引入保护金融消费者的KPI。2022年下半年起，将面向超高龄者（满80岁以上）的投资性产品销售业绩从KPI中剔除。去年上半年，还把“减少暴露于高风险产品集中风险的客户数量”的业绩纳入KPI。
韩亚银行称，通过此次KPI改编，高龄者持有高风险产品的比重有所下降。从该行超高龄者及高龄者的高风险产品持有情况来看，超高龄者持有的股票挂钩信托（ELT）规模从2022年7月的5258亿韩元降至去年12月的2403亿韩元，减少54.3%。高龄者（满65岁以上）的持有额则从1兆7009亿韩元降至1兆2957亿韩元，减少23.8%。高风险基金亦是如此。在同一期间，超高龄者持有额从2631亿韩元降至2299亿韩元，高龄者从1兆570亿韩元降至9685亿韩元。
香港H指数ELS销售规模最大的KB国民银行也对KPI进行了修订，防止销售集中于不保本型结构性产品。如果在全部基金和信托新销售金额中，存在本金损失可能的结构性产品销售占比高于一定数值，将在KPI中被扣分。也就是说，卖得越多，在考核中反而越吃亏。销售额位居第二的新韩银行也不再认可针对超高龄客户的非利息类产品销售业绩。该行并未停止销售相关产品，而是将其销售业绩从KPI中排除。
这一系列举措与四大银行中ELS销售最少的友利银行的步伐相似。DLF事件之后，友利银行自2020年至2021年在KPI中强化了内部控制和消费者保护等考核要素。例如，新设客户后续管理或投资组合管理等项目。当时友利银行是市中银行中DLF销售规模最大的银行，又经历了导致数万亿韩元大规模暂停赎回的Lime资产运用私募基金事件，因此不得不推动KPI全面改编等积极补救措施。这一点也体现在各银行香港H指数ELS销售规模上。友利银行的销售额为400亿韩元，占整体销售额的比例甚至不到1%。
金融监管当局也有望在年内给出与KPI相关的指导方针。金融监督院长Lee Bokhyun在本月13日与个人投资者会面后对记者表示：“将深入研究使员工绩效考核与客户利益相挂钩的方案等”，并称“如有可能，将在本月内由监管当局、业界、学界、行业协会以及消费者专家共同组建工作组（TF）。”他同时表示：“将努力在年内拿出具体成果。”
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