“第四家互联网银行”三方鏖战？关键在于吸引优质投资者
继 Sosobank、KCD Bank 之后 Ubank 财团激烈角逐
去年因金融当局变更许可申请竞争升温
互联网银行增长势头助推一臂之力
但仍需扎实的资本筹措与财务稳健性
正在筹备成为第四家互联网专业银行的财团增至3家。继以服务小微商户为目标筹建的Soso Bank和KCD Bank之后，以金融科技平台“三点三”为核心组成的U-Bank财团也已组建完成。预计它们都将在下个月前向金融监管部门提交互联网银行预备许可申请书。但有分析指出，如果没有能够提供充足资本金、具备金融专业性的优质投资者作为后盾，可能会在审批中落选。
U-Bank财团5日表示，正在准备互联网银行预备许可申请。该财团包括线上投资连结金融业者Lendit、金融科技平台Jarvis&Villains（三点三）、外汇专业金融科技企业Travel Wallet、医疗人工智能企业Lunit以及现代海上火灾保险。U-Bank以打造一家乐于包容难以接近传统金融圈（包括现有商业银行）的金融弱势群体的互联网银行为目标而组建财团，具体瞄准老年群体、小商户和中小企业、外国人等人群。
目前宣称要成为第四家互联网银行的财团连同U-Bank在内共有3家。小商户联合会12个地区会长与全国35个小商户团体共同组建了“ Soso Bank设立准备委员会”，正筹建一家具备小商户特色的专业银行。据悉计划于下个月申请预备许可。2023年9月，KCD（韩国信用数据公司）为设立小商户专业互联网银行成立了专项工作组，正为KCD Bank的成立做准备。
包括金融科技企业在内的多方机构纷纷挑战设立互联网银行，原因在于金融监管部门的银行许可方式发生了变化。2023年7月，金融委员会和金融监督院宣布，将目前呈寡头垄断结构的银行业转变为竞争者可随时进入的竞争性市场。以往是金融当局先公布许可方针，之后才进行新设许可申请和审查；今后则改为只要是具备充足稳健性和商业计划的经营者，监管部门将常年受理申请并推进新设许可。
同时，对于提供特定领域专业银行服务的机构，将适用较一般银行许可条件更为宽松的标准。这也是各财团争相打出“特色银行”旗号的原因。
互联网银行自成立以来快速成长，也是多家机构参与互联网银行财团的重要原因之一。Kakao Bank在2023年第三季度实现累计净利润2793亿韩元，创下成立7年来的历史最高业绩。Toss Bank同期也获得了86亿韩元净利润。K Bank则录得本期净利润382亿韩元，并在筹备首次公开募股（IPO）。
业内认为，为了成功转型为互联网银行，确保资本金至关重要。新设许可互联网银行的资本金要求为250亿韩元以上，低于商业银行的1000亿韩元标准，但与商业银行不同，互联网银行须接受政府对中低信用客户贷款比率的监管。总信用贷款中，信用评分后50%客户的贷款比率须达到30%以上。由于面向逾期风险较大的群体发放贷款，资产稳健性尤为重要。
实际上，2019年曾由各地区小商户联合会等作为会员参与的Soso Smart Bank就在预备许可阶段落选。当时金融当局认为，“其资本金筹措计划和商业计划等不够完善，似乎尚未做好稳定经营互联网银行的准备”，并作出不合格判断。
U-Bank财团之所以将现代海上火灾保险确定为合作伙伴，也出于同样原因。现有三家互联网银行在提交许可申请书时也都已锁定财务投资者。Kakao Bank与Korea Investment Financial Holdings和KB国民银行结成合作，K Bank则与友利银行携手是典型案例。Toss Bank在与Soso Smart Bank竞争的2019年，当时已完成包括韩亚银行、渣打第一银行、Welcome储蓄银行、Hanwha投资证券以及2家融资租赁公司在内的股东构成后，提交了许可申请书。
一位银行业相关人士表示：“在中低信用人群中，小商户占比很高，但其收入统计困难、销售额波动大等特点，使得针对他们开展的银行业务相当棘手”，“要在竞争中生存下来，必须具备作为银行应有的真正能力和实力。”
版权所有 © 阿视亚经济。未经许可不得转载，禁止用于AI训练及使用。
