[百岁时代理财]独居晚年，学会享受孤独

Published 11 Oct.2023 11:09(KST)

Updated 12 Oct.2023 07:24(KST)

open/close

提升独处承受力
调整居住形态避免孤立
为遗留伴侣投保养老金等

独居老人的数量正在急速增加。根据统计厅数据，截至今年，目前独居老人有197.3万人，占全部老人的21.8%。老年时期之所以会独自生活，原因包括丧偶、未婚、离婚等。最近，终身未婚以及中年、黄昏离婚也在增加。表示到50岁前后从未结婚过人群比例的“终身未婚率”，在1980年男性仅为0.4%，女性为0.3%。然而到2020年，男性增至16.8%，女性增至7.6%。婚姻持续20年以上夫妻的中年、黄昏离婚也在增加。中年、黄昏离婚在全部离婚案件中所占比例，1990年仅为5%，到2021年已上升至39%。

没有必要一味把独自生活看作坏事。城市化推进时，人们曾普遍担忧核心家庭的出现，但核心家庭已成长为一种新的家庭形态并成为主流。老年独居生活也将走上类似的道路。因为平均寿命在延长，而男女寿命差距基本保持不变，再加上终身未婚和中年、黄昏离婚的增加，独自生活的人只会越来越多。

在西方国家，老年独居问题远比我们更早出现。以瑞典为例，年轻一代和老年一代合计，全国平均一人家庭比例高达57%。在斯德哥尔摩则达到60%（2020年韩国一人家庭比例为34.5%）。即便如此，据英国《经济学人》杂志调查，瑞典仍被评为世界上第七宜居的国家。这是因为该国为人们独自生活提供了良好的条件。

在为老年独居做准备的诸多事项中，最重要的是培养承受孤独的能力，即克服寂寞的能力。即使在工作期间已经准备了一定的养老资金，从而解决了经济问题，也很难完全摆脱孤独。当然，不能因为想要培养克服孤独的能力，就主动选择与世隔绝的生活。即便独自生活，也要从事有意义的事情，发展适合自己的兴趣爱好，并努力融入新的共同体。

避免被孤立，最重要的是居住形态。如果不希望与子女同住，那么最终没有比邻里更好的福利设施了。日本比我们更早进入高龄社会，据说在日本，如果是只有老年夫妻居住，或者夫妻一方去世后剩下一人时，更倾向于选择18至20坪左右的小户型住宅，并且购物、医疗、兴趣、娱乐、社交等都能在近距离内解决的居住形态。我认为，这一案例值得仍然偏好大户型、高层公寓的我国老年一代参考。

另一个重要问题是如何准备老年生活费用。也就是说，应当从以丈夫为中心的传统养老准备方式，转变为考虑到将来很可能独自生活的妻子的养老准备方式。因为大约80%的独居高龄者是女性，而且女性独居的时间也远远长于男性。因此，应当预想到妻子可能独自生活的情况，通过加入养老金、保险等方式，提前做好准备。

值得关注的还有一点：在家庭解体不断发生的同时，家庭恢复运动也正在兴起。据说目前在日本，如果将一栋建筑改造为三代人可以在同一栋楼内各自独立生活的结构，就可以享受税收优惠。同时，如果老人住在大房子里只有一人或两人居住，就通过群体居住、共享经济等方式，促进与年轻一代共同生活，这些形式正在不断活跃。