韩银总裁：“投资房地产要考虑自己能否承受”
为基准利率上调可能性留有余地
可考虑换成固定利率4%贷款
置换长期产品也能减少每月还款额
“金融成本（利率）很难像过去10年那样再次降到年化1%至2%。是否在自己可承受范围内，必须充分考虑后再进行房地产投资。”（24日，韩国银行总裁 Lee Changyong）
韩国银行于24日将基准利率维持在3.5%不变。Lee总裁就本轮加息周期的最终利率水平表示：“金融货币委员会6名委员一致认为，今后一段时间内都要保留将利率上调至3.75%的可能性。”
这一氛围受到美国中央银行（美国联邦储备委员会）的紧缩基调影响最大。美国10年期国债收益率飙升至15年来的最高水平，带动韩国债券利率上行。作为筹措贷款资金手段的金融债收益率上升后，银行也立即将其反映在贷款利率上。
飙升的住房抵押贷款利率
目前市面上商业银行的住房抵押贷款利率已逼近年化7%。这是自去年12月以来的最高水平。五大银行（国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、农协银行）24日的浮动利率统计为4.05%至6.94%，固定利率为3.90%至6.31%。
即便是在互联网银行，也已难以找到年化3%区间的贷款产品。除债券利率上升影响外，有观点指出，近期金融监管部门将互联网银行房贷点名为家庭负债增加的原因之一后，互联网银行对此前维持在3%区间的利率进行了上调调整。
以24日为基准，Kakao Bank住房抵押贷款的浮动利率为4.07%至6.94%，固定利率为4.17%至6.77%。K Bank情况类似，浮动利率为4.13%至5.98%，固定利率为4.22%至5.25%。就K Bank而言，住房抵押贷款置换利率为3.69%至5.68%，相对更低。
从消费者角度看，在固定利率与浮动利率之间如何选择成为最大烦恼。一家商业银行相关人士表示：“即便是现在，适用5%以上浮动住房抵押贷款利率的借款人，最好转为4%区间的固定利率”，“在使用固定利率贷款的同时，如果今后浮动利率下降，再转回浮动利率即可。”
改为固定利率置换，或有闲钱就提前还款
随着利率再次呈现上升走势，银行业的50年期住房抵押贷款一度人气飙升。对于既有借款人而言，若转为期限更长的产品，可以减少每月本息支出。一家商业银行相关人士解释称：“拉长贷款期限，相当于推迟偿还本金，从而降低每月还款额，因此现有借款人中，为了减少每月固定支出而希望转为50年期住房抵押贷款的需求相当可观。”
例如，某借款人去年2月以3.73%的浮动利率、30年期限办理3亿韩元住房抵押贷款，每月偿还139万韩元；若其在今年8月改为50年期住房抵押贷款（假设采用4%的混合利率），每月还款额将降至约112万韩元。正因如此，从借款人角度看，选择50年期住房抵押贷款的诱因大大增强。
但由于金融监管部门指出50年期住房抵押贷款助长了家庭负债增加，各家商业银行陆续停止销售50年期住房抵押贷款产品，或设置年龄限制。庆南银行表示，仅销售至本月25日；农协银行则表示仅销售至本月底。Kakao Bank也自25日起将申请年龄限制为不满34周岁。
在利率进一步上升之前提前还款的动向也有所显现。另一家商业银行相关人士表示：“今年上半年市场普遍预测住房抵押贷款利率会下降，但最近由于美国影响，认为利率将会上升的意见占据上风”，“手中有闲钱的金融消费者，正在赶在利率进一步上升之前着手提前还款。”
虽然还需观察到本月底，但目前家庭贷款增势暂时放缓的迹象已经出现。以本月21日为基准，五大银行家庭贷款余额统计为678.6399万亿韩元，较7月末（679.2209万亿韩元）减少5810亿韩元。尤为突出的是，住房抵押贷款减少了708亿韩元（从512.8875万亿韩元降至512.8167万亿韩元）。
版权所有 © 阿视亚经济。未经许可不得转载，禁止用于AI训练及使用。
