[再次负债]②带动“狮子”的2030一代…政府放低贷款门槛后“密切关注”

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为置办自住房而“倾其所有”的“梗尽族”会再次回归吗？随着利率下调、房地产市场前景好转，20—30多岁群体的“买入”队伍正在延续。市面上商业银行住房抵押贷款利率已降至最低4%区间，利率负担有所减轻。以本月19日为基准，五大银行（KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行、NH农协银行）住房抵押贷款浮动利率为4.23%至6.12%，固定利率为4.06%至5.82%。

以首都圈为中心，房价也出现反弹。根据韩国不动产院的《5月全国住宅价格动向调查》，首尔和仁川公寓价格较前一个月分别上涨0.01%、0.04%。自去年2月转为下跌以来，时隔1年3个月再次呈现上涨走势。

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在这种趋势下，20多岁和30多岁人群率先作出反应，从韩国不动产院的《按购房者年龄段划分的公寓买卖交易》数据中即可看出。今年4月，在首尔市成交的公寓共2981套，其中38.7%（1156套）由30岁以下购房者买入，在所有年龄段中占比最高。30岁以下买方占比超过38%，是自去年4月（42.30%）以来首次。首都圈其他地区情况也类似。4月京畿道公寓成交总数为9218套，其中30岁以下占34.8%（3211套）。

政府降低贷款门槛也起到推波助澜的作用。韩国地方税研究院表示：“以刚性需求为中心，30多岁群体的公寓购入在增加”，“随着政府放宽贷款监管，未能在新冠疫情期间房价急剧上涨时购买住房的30多岁群体，现在开始进场购房”，并作出上述分析。

金融当局自去年下半年起，将首次购房者的住房抵押贷款比率（LTV）放宽至最高80%，并将贷款上限从4亿韩元提高到6亿韩元。今年起推出的特别住房长期固定利率贷款也为年轻群体置办自住房提供了动力。购买9亿韩元以下住房时，可按固定利率最高贷款5亿韩元，更重要的是，不适用曾是贷款最大障碍的总债务本息偿还比率（DSR）监管，因此获得了青年群体的积极响应。

由于风险因素仍然潜伏，银行业界建议警惕过度举债。一家商业银行相关人士表示：“虽然房价跌幅有所放缓，但尚无法确定未来走向，如果美国联邦公开市场委员会（FOMC）实施基准利率上调，韩国银行也有可能上调基准利率”，“在不确定性较大的情况下，通过过度贷款进行购房应当格外谨慎”。

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随着家庭负债重回上升通道，金融当局也显得紧张。监管部门在2021年起对银行实行贷款总量管制，并采取“强硬措施”，对贷款金额超过1亿韩元的部分适用40%的总债务本息偿还比率（非银行金融机构为50%），在抑制家庭负债方面走在前列。但为实现房地产市场软着陆而放松监管后，负债增加的火种再次被点燃。一位金融当局相关人士表示：“鉴于家庭贷款已经出现反弹，我们正密切关注相关动向。”

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