[돈글돈글]“醒来发现车不见了”……成恐怖代名词的“Repo Man”

by Lee Jieun

Published 29 Apr.2023 07:00(KST)

Updated 29 Apr.2023 22:27(KST)

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美国人85%靠贷款买车
利率上升引发大批逾期
去年车辆被查封120万件
经济低迷下催收和拍卖行业景气

编辑者注我们将有趣地为您介绍全世界各个角落里“钱”在流动的所有故事。从近邻日本到遥远的欧洲，各国市场正在发生什么事、资金如何流动，都请通过这些通俗易懂的经济报道来了解。

近期经济不景气来袭，在美国普通民众之间，有一个群体正逐渐被视为“恐惧的对象”。这就是被称为“Repo Man”的债权追偿人员。美国人把英文中表示“收回”的单词“Repossession”的前半部分拿出来，用来称呼那些从无法偿还债务的债务人手中夺走抵押品的人，叫作“Repo Man”。

自新冠疫情之后，美国工薪阶层陷入生活困境，这些Repo Man却迎来了意想不到的景气期。原因在于，以车辆作抵押申请信用贷款的普通民众无法偿还贷款的案例接连发生。

◆85%的美国民众靠贷款买车…被飙升的利率压得喘不过气

在美国，汽车是普通民众日常生活中不可或缺的生活必需品。由于国土辽阔、公共交通不便，如果不用车出行几乎难以外出。

问题出在美国人购车的方式上。大多数美国人在买车时不是用现金，而是通过贷款。根据美国消费者权益组织PIRG的数据，美国人用现金买车的比例仅占全部购车者的15%。如果他们能按时还款，当然不成问题，但自去年起美国联邦储备制度理事会（Fed）上调基准利率后，情况开始急剧恶化。

彭博社报道称，以上月为基准，美国汽车贷款中有5.3%至少已逾期60天。这一数字甚至高于在全球金融危机期间、美国经济遭受重创的2009年逾期率。逾期现象大多集中在2021年年中至2022年年中发放的贷款。

在因新冠疫情而失业的情况下，贷款利率又急剧攀升，似乎导致越来越多人无力偿还债务。以第一季度为基准，美国新车的平均贷款利率为7%，二手车为11.1%，相比前一年的4.4%、7.8%大幅上升。随着贷款利率一路高企，统计显示，每6名有汽车贷款的美国人中，就有1人仅汽车贷款月还款额就超过1000美元（约133万韩元）。

随着贷款逾期率上升，被强制收回车辆的案例也接连出现。美国车辆管理服务公司Cox Automotive表示，去年因汽车贷款逾期而被收回的车辆达到120万辆，比前一年增加5.3%。在全球金融危机肆虐的2009年，曾有177万辆汽车被收回。

◆美国正面临Repo Man用工荒…普通民众惶惶不安

由于需要收回逾期者车辆的工作不断增加，债权追偿公司在招聘专门负责执行扣押的人员时面临巨大困难。就在两年前，由于美国政府以新冠疫情为由实施大规模现金发放政策，Repo Man的工作量一度锐减、处境艰难，如今形势却彻底逆转。彭博社称，美国有50%的债权追偿代理机构因招不到Repo Man而遭遇用工荒。

然而，对美国人而言，Repo Man几乎等同于“执行死刑的人”。一旦债务人出现贷款逾期，这些Repo Man就会把他们的汽车拖走并送往拍卖。作为生活必需品的汽车一旦被收走，对生计构成的威胁不言而喻。

美国的债权追收代理人 [图片来源 Resolvion官网页面截图]

随着无法偿还贷款的案例不断涌现，包括彭博社在内的美国各路外媒，几乎每天都在报道因汽车被收回而饱受痛苦的普通民众的故事。近日的报道中，有一位单身母亲为了避免汽车被收回，在推特上发起筹款以偿还车贷；还有一名40多岁男子，早晨醒来才发现自己的车在夜里被拖走、车库一片空荡。通过这些案例，大致可以推测美国人对Repo Man的恐惧有多深。

◆迎来景气期的扣押市场…越是经济不景气越“红火”的行业

撇开美国民众所承受的痛苦不谈，汽车拍卖市场却迎来了前所未有的景气期。近日，在美国佛罗里达州奥兰多，北美债权追偿业者会议热烈召开。出席会议的一位债权追偿公司代表表示：“经济一旦陷入衰退，我们这个行业反而迎来黄金期。”这一幕颇为辛酸。

据彭博社报道，受经济不景气推动，美国扣押物品拍卖市场的规模已增长至约2万亿韩元。事实上，美国这一债权追偿市场的历史非常悠久，甚至可以说残酷。早在20世纪20年代大萧条时期，随着开展汽车贷款业务的金融公司陆续成立，专门追偿这些公司未收回贷款的债权追偿公司也随之发展起来。可以说，债权追偿与拍卖市场在长久岁月中“以美国的萧条为食”而成长。