住房抵押贷款利率都说是3%了…为什么我的利息还是5%
住房抵押贷款利率下限进入3%区间成主流
舆论称“无感受 还在5~6%”
存量借款人要到6月底才能感受到
“现实大概是5%到6%，3%多只是美好愿望而已。”
“听说明面上的下限利率是3%多，真有谁能用这个利率贷款吗？”
“我的利率现在还是6.6%。”
近期五大银行的住房抵押贷款利率已降至3%区间，但舆论反应依旧冷淡。金融消费者表示，实际能以3%多利率办理住房抵押贷款的人有多少仍是未知数。以17日为准，住房抵押贷款固定利率的下限到上限为3.64%至5.82%。在下限利率方面，3%多利率可行的银行为国民银行（3.64%）、韩亚银行（3.96%）、友利银行（3.87%）、NH农协银行（3.92%）。
一家市中银行相关人士表示：“这个利率是把所有优惠利率项目都叠加之后才能享受的利率”，“优惠利率条件大多是通过工资账户转入、信用卡消费实绩、是否加入退休年金等交易实绩就可以达成，但也存在较难享受优惠的条件。”
须满足所有条件才能拿到3%多
例如，通过不动产电子合同可以获得的利率下调优惠，或仅限于弱势借款人的利率减免等。另一家市中银行相关人士称：“也有部分人事先了解这些优惠利率条件，在中介机构签约时特意采用电子合同，但不少中介嫌麻烦而不愿意办理，因此在这部分获得优惠利率的人几乎没有”，“弱势借款人本身也只是少数，实际上必须把这类优惠全部用足，利率才有可能降到3%多，因此真正能切身感受到3%多利率的人目前还不多。”
不过，由于利率自去年下半年见顶后开始回落，3%多利率在实际贷款中的占比正在逐步增加。到今年2月为止，3%多利率主要出现在互联网银行，而非五大银行。根据全国银行联合会消费者门户网站公布的上月住房抵押贷款按利率区间的办理占比（分期偿还方式），在全部住房抵押贷款余额中，利率在3.5%至4%以下区间贷款的占比，Kbank为3.8%，Kakao Bank为2.4%。从去年12月至今年1月，全体银行体系中完全没有3%区间的贷款。
一家互联网银行相关人士表示：“待20日公布3月现况时，3%多利率贷款规模将比2月进一步增加”，“针对无宽限期客户和置换贷款客户还提供利率折扣优惠，最多可减免0.6个百分点。”以17日为准，Kakao Bank住房抵押贷款固定利率为年利率3.68%至5.34%。
利率下行带动住房抵押贷款重回增长
随着银行贷款利率下跌，此前受到抑制的住房抵押贷款也重新转为增长趋势。根据韩国银行数据，截至3月底，住房抵押贷款（含住房租赁保证金贷款，余额800.8万亿韩元）较2月底增加2.3万亿韩元。此前2月银行住房抵押贷款在2014年1月（减少3000亿韩元）之后，时隔9年1个月首次出现减少，但仅过一个月便重新转为增加。
考虑到住房抵押贷款中，因月租替代趋势导致的住房租赁保证金贷款需求下降以及租金下跌等影响，3月该类贷款减少了2.3万亿韩元，那么其余一般住房抵押贷款在一个月内就激增了约4.6万亿韩元。
现有住房抵押贷款借款人要切实感受到利率下调，还需要一些时间。浮动利率贷款产品每6个月调整一次利率。作为浮动利率贷款基准的资金筹措成本指数（COFIX）在去年下半年一直高位运行，自今年1月起则持续下行。考虑到浮动利率的重新定价周期，预计在第二季度内，现有借款人也能从银行通知中直观确认到利率较此前有所下降。上月公布的2月COFIX为3.53%。
一位金融业相关人士表示：“今年以来，由于存款利率下滑，银行资金筹措成本持续下降，因此17日公布的3月COFIX极有可能跌破基准利率（年3.5%）”，“从18日起，住房抵押贷款浮动利率的下限也将降至3%区间。”
版权所有 © 阿视亚经济。未经许可不得转载，禁止用于AI训练及使用。
