住房抵押贷款浮动利率4.61%~6.79%
虽高于固定利率
但在降息预期下需求上升
#上班族Heo Jinyoung先生（32岁，釜山）为了支付公寓尾款，最近以预售权作抵押贷款了约3亿韩元。他在浮动利率和基准利率之间反复权衡后，最终选择了浮动型住房抵押贷款产品。Heo先生解释称：“从韩国和美国的基准利率走势来看，贷款利率似乎已经触顶并将回落，因此选择了浮动利率。”
#计划在今年下半年结婚、正在准备全租贷款的上班族Kim Kyunghan先生（29岁，首尔）也表示：“如果是去年，我肯定会选择固定利率，但现在觉得利率不太可能再大幅上升，所以也在考虑浮动利率。”
由于韩国银行连续维持基准利率不变，新发贷款借款人在浮动利率与固定利率之间的选择纠结愈发加深。眼下固定利率水平较低，但市场对未来利率将下行的期待升温，使得浮动利率的需求正在增加。
据金融业界12日消息，以KB国民银行、新韩银行、KEB韩亚银行、友利银行、NH农协银行等五大商业银行当日为基准的住房抵押贷款固定利率（混合型）为4.24%至5.99%（以本息分期偿还为准）。利率下限分别为：KB国民银行4.24%、新韩银行4.52%、NH农协银行4.55%、KEB韩亚银行4.68%、友利银行4.99%。住房抵押贷款浮动利率则为4.61%至6.79%（以本息分期偿还为准），相较固定利率处于相对更高区间。这主要受新发放金额加权平均资金调配成本指数（COFIX，资金筹措成本指数）连续3个月下行、较此前下跌近2个百分点的影响。
从当前时点看，固定利率更为有利，但从长期来看，浮动利率可能更占优势的观点也在出现。一位银行业相关人士预测称：“在目前的现实条件下，美国和韩国再进一步加息的难度较大，因此在预期利率下行的背景下，会有越来越多的人选择浮动利率产品。”他的解释是，与其选择维持在高位的固定利率，不如选择存在下调可能的浮动利率。
实际上，从银行业新发放家庭贷款中浮动利率与固定利率占比的变化趋势来看，在基准利率下调时期，浮动利率占比呈上升态势。2019年浮动利率占比为53%，而在低利率正式展开的2020年至2021年间，该占比一度飙升至70%至80%。
不过，也有观点认为，在利率波动性极大的情况下，固定利率可能更加安全。业内相关人士强调称：“当前波动性较强、前景难以预测，很难判断哪一种更有利”，“如果能够在一定程度上承受因利率波动带来的风险，那么选择固定利率也并非坏选项。”另一位银行业相关人士同样建议：“在以固定利率贷款之后，如果将来浮动利率明显变得更有利，再进行置换贷款也可以。”
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