[负债累累老板]①“逾期就是倒闭”……为付利息裁员的中小企业

by Sim NaYoung

Published 03 Apr.2023 06:46(KST)

Updated 03 Apr.2023 11:18(KST)

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近期逾期率上升源头在中小企业
一旦逾期银行逾期利率再加3个百分点
“不想倒闭就算拖欠工资也得先还利息”

位于京畿道安城、生产显示器用薄膜产品的一家中小企业代表，上个月在30名员工中裁掉了4人。这是因为实在无力偿还银行贷款而做出的决定。 “工厂开门已经15年了，去年是第一次出现亏损。人工成本和原材料价格一路飙升，销售额却在下滑，在这种情况下利率还上调，简直就是地毯式轰炸。其实比什么都可怕的是银行贷款。只要有一次不能按时偿还，就会被适用逾期利率，利息会猛增到难以想象的地步。为了不倒闭，只能无条件先还利息。最近有一些企业为了付利息，员工工资都不能按时发放，或者像我这样干脆裁员。”

“一旦逾期就等于关门”

中小企业经营陷入困境的典型原因可以压缩为四点：人工成本上涨、原材料成本上涨、经济恶化和利率上升。但其中最迫在眉睫的是利息。一旦开始逾期，利息就会像滚雪球一样增加。根据3日金融业的说法，商业银行对逾期企业加收的附加利率为年3个百分点，最高利率上限定为15%。直到2018年，银行还会根据逾期期限加收6至9个百分点的附加利率，因被认为过高而下调到目前水平。

尤其是制造业中小企业被视为问题重灾区。从创业之初起，大多数企业就为了购买厂房和机器，从银行借入数十亿韩元的设备资金。直到去年年初，利率还只有2%到3%，如今已升至5%到6%，翻了一倍多。如果再叠加逾期时3个百分点的附加利率，利率就会达到8%到9%。以借款10亿韩元为例，年利息成本将从去年的3000万韩元（利率3%）→今年的6000万韩元（利率6%）→逾期时的9000万韩元。中小企业诉苦称，“逾期就等于破产”。

实际上，全国的破产法人数量正在增加。根据中小风险企业部统计，去年季度破产法人数量为：第一季度37家→第二季度34家→第三季度30家→第四季度48家。贷款利率急剧上升、经济恶化的年末，破产法人数激增。

中小企业逾期情况远比大企业和家庭严重

撑不住的中小企业正接连陷入逾期泥潭。近期备受关注的逾期率危机源头也在中小企业。这一点从金融监督院发布的《国内银行不良债权现状》中也能看出。观察去年第四季度新发生的不良债权规模，中小企业格外显眼。从第三季度的1.2万亿韩元增加到第四季度的1.7万亿韩元，增加了5000亿韩元。同一时期，大企业新发生不良债权规模为5000亿韩元，没有变化；家庭部门则从6000亿韩元增加到7000亿韩元，增加了1000亿韩元。

在银行贷款中，逾期3个月以上的不良债权比例情况也类似。以去年第四季度为准，中小法人信贷不良债权比率为0.75%，比上一季度末上升0.05个百分点。同一时期，大企业信贷不良债权比率为0.49%，下降0.01个百分点；家庭信贷不良债权比率为0.18%，上升0.01个百分点。相比之下，中小企业恶化程度更高。

在第二类金融机构的互助金融领域，企业贷款逾期率也比家庭逾期率上升得更快。去年底企业逾期率为2.23%，一年内上升了0.47个百分点；相反，家庭逾期率为0.91%，仅上升0.09个百分点。

一家商业银行负责企业信贷的相关人士表示：“这组数据意味着，中小企业的处境比大企业或家庭都要困难得多”，“今年第一季度结算结束并公布业绩后，中小企业的逾期率将会进一步上升”。

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有观点认为，中小企业未来获得贷款的门槛还会进一步提高。一位商业银行高管表示：“像过去外汇危机或全球金融危机那样，只要经济恶化，企业的破产率就会上升，在这种艰难时期来借钱的企业，往往已经走到尽头，银行也只能更加严格地审查贷款”，“从债务人角度看，会觉得借钱变得更难了，但对银行来说，越是困难时期，就越必须更加重视风险管理”。

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本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。