[기자수첩]AI 시대, 금융지식 격차가 빈부격차로

"아는 사람은 질문 하나로 열을 얻는데 모르는 사람은 뭘 물어야 할지도 모른다."

최근 기자와 만난 금융권 관계자의 말이다. 인공지능(AI)을 통해 누구나 전문적인 금융 조언을 얻을 수 있는 시대가 열렸지만 금융지식의 격차를 줄여줄 것으로 기대했던 기술이 오히려 그 차이를 확대할 수 있다는 얘기다.

질문의 중요성을 꺼낸 건 금융권에서 AI 에이전트의 활용범위가 넓어지고 있기 때문이다. AI 에이전트는 이용자와 상호작용하며 금융상품을 비교하고 개인의 재무 상황까지 진단할 정도로 깊숙이 들어와 있다. AI가 개인의 금융 판단에 깊숙이 관여할수록 이용자의 지식수준에 따라 조언의 질이 달라질 가능성도 살펴야 한다는 얘기다.

실제로 한 금융사 AI에 "나한테 맞는 적금을 추천해달라"고 묻자 4개 상품을 나열했다. 반면 저축 기간, 납입액, 중도인출 가능성 등을 구체적으로 설명하자 그 조건에 맞는 상품 하나를 추천했다. 처음 질문에서는 AI가 추가 조건을 먼저 확인하지도 않았다. 이용자가 제공하는 정보의 구체성에 따라 AI가 내놓는 조언이 달라질 수 있음을 보여주는 대목이다.

이를 뒷받침하는 연구 결과도 있다. 지난 8월 미국 매사추세츠공과대(MIT)와 스탠퍼드대 공동 연구진이 발표한 논문에서 성인 약 1000명은 자신의 금융 생활과 관련해 AI에 질문을 작성했다. 이와 관련해 AI가 제공한 조언을 장기간 따랐을 때 자산이 어떻게 달라지는지 시뮬레이션했다.

연구 결과 금융지식과 AI 활용 경험에 따라 차이가 나타났다. 금융지식이 부족한 집단이 받은 AI 조언을 따를 경우 지식이 풍부한 집단이 받은 조언을 따를 때보다 수십 년 뒤 자산이 약 4% 적은 것으로 추정됐다. 이는 AI를 활용하는 방식의 차이가 장기적으로 금융 성과에 영향을 미칠 가능성을 보여준다.

이런 차이가 발생한 배경에는 결국 금융지식의 차이가 자리하고 있다. 금융관련 이해도가 높은 집단은 상대적으로 구체적인 질문을 작성했다. 반면 그렇지 않은 집단은 중요한 정보를 충분히 제공하지 않는 경향을 보였다. 무엇을 고려해야 하는지 아는 사람과 그렇지 않은 사람 사이에 AI 활용 격차가 벌어진 것이다.

AI의 발전은 금융정보에 접근할 기회를 넓혔지만 그 효과를 고르게 나누는 일은 여전히 과제다. 금융지식이 풍부한 사람에게 더 깊이 있는 조언을 제공하는 것보다 금융지식이 부족한 사람이 자신에게 필요한 정보를 파악하고 합리적인 선택을 하는 데 AI의 도움이 더 절실할 수 있다.

이승형 기자 trust@asiae.co.kr