4분기 은행 대출도 깐깐…가계는 '현상유지', 기업은 문턱 더 높인다

한은, 금융기관 대출행태 서베이 결과

올해 4분기에도 은행에서 대출받기가 까다로울 전망이다. 다만 가계대출은 강화세가 완화된 반면, 기업대출은 문턱이 더 높아질 것으로 보인다.

26일 한국은행이 금융기관 여신업무 담당자를 대상으로 실시한 '금융기관 대출행태 서베이' 결과에 따르면 4분기 은행의 대출태도 종합지수는 -11로, 7개월 연속 마이너스를 기록했다. 지수가 마이너스면 대출을 강화할 것이라고 응답한 금융기관의 수가 '완화'보다 많다는 의미다.

차주별로 보면 가계대출은 강화 기조는 유지하되, 강도는 둔화될 전망이다. 가계 주택대출은 3분기 -17에서 4분기 0에 수렴해 전분기 수준을 유지할 것으로 전망됐다. 가계 일반대출은 같은 기간 -28에서 -8로, 전분기보다는 강화 폭이 줄었다. 여전히 높은 대출 문턱을 더 조이지는 않고 속도를 조절할 가능성이 크다는 얘기다.

반면 기업대출은 깐깐하게 보겠다는 응답이 더 많았다. 대기업에 대한 대출태도 지수는 2분기 지난해 4분기부터 올해 2분기까지 플러스를 유지했고, 3분기에도 전분기 수준을 유지했으나 4분기에는 -8로 나타나 강화 기조로 돌아섰다. 중소기업은 3분기 -19로 돌아선 이후, 4분기에도 -19로 나타나 대출태도가 전분기보다 강화될 전망이다.

한은 관계자는 "기업대출은 대외여건의 불확실성이 높은 가운데 최근 여신 건전성이 저하 흐름을 보임에 따라 대기업과 중소기업 모두에 대해 대출태도가 강화될 전망"이라고 말했다.

가계대출에 대해선 "8·13 부동산 대책 이후 은행의 대출 여력이 확보되면서 주택 관련 대출은 전분기 수준이 유지되는 데 비해, 신용대출 등은 여전히 강화 기조가 지속될 전망"이라고 밝혔다.

4분기 대출 수요는 기업의 경우 대체로 전분기 수준 정도를 이어갈 것으로 예상되는 가운데, 가계는 주택 관련 대출을 중심으로 증가할 전망이다.

국내은행의 대출 수요 종합지수는 6으로, 전분기(13)에 이어 증가 전망을 유지했다. 기업 대출 수요는 대외 불확실성 등에 대비한 선제적 유동성 확보, 회사채 금리 상승 영향으로 대기업(3)에서 다소 증가할 것으로 전망된다. 중소기업(0)은 전분기 수준을 유지할 것으로 예상됐다.

가계 대출 수요는 주택 관련 대출(14)이 꾸준히 증가하는 가운데 일반대출(3)도 소폭 늘어날 전망이다.

국내은행이 예상한 4분기 기업과 가계의 신용위험은 모두 증가할 전망이다. 신용위험 종합지수는 29로, 전분기 26보다 높아졌다.

중소기업 신용위험 지수는 31로, 전분기(33)보다 낮아졌지만 대기업·가계보다 신용위험 우려가 여전히 높았다. 다만 대기업은 3에서 6으로, 가계 역시 19에서 28로 신용위험 우려가 커졌다.

비은행 금융기관의 경우 신용카드사를 제외한 모든 업권에서 전분기보다 대출태도가 강화될 전망이다. 상호저축은행(-10)과 상호금융조합(-31), 생명보험사(-3)는 대출이 강화될 것으로 전망됐으며, 신용카드사는 3분기 -14에서 4분기 0에 수렴해 전분기 수준의 대출강화 기조가 유지될 것으로 예상됐다.

신용위험도 상호금융(40)과 생명보험사(20), 저축은행(17)을 중심으로 높은 수준을 이어갈 것으로 내다봤다. 대출 수요는 저축은행과 생명보험사는 기업·가계 모두 소폭 증가할 것으로 예상되는 반면, 상호금융과 신용카드사는 금리 상승과 주식투자 수요 둔화 등으로 감소할 전망이다.

한편 이번 설문조사는 지난달 2~16일 동안 총 203개 금융기관을 대상으로 지난 3개월 동향 및 향후 3개월 전망을 조사한 결과다.

김혜민 기자 hmin@asiae.co.kr