서울서 아파트 살 때 빚, 역대 최저수준이라는데…[부동산AtoZ]

법원 등기정보광장 집합건물 채권최고액 비율
9월 서울 38.97%…2010년 후 최저수준
"대출규제·고금리기조로 집살때 자기자금 활용"

서울에서 아파트나 연립주택, 오피스텔 같은 집합건물을 살 때 대출 비중이 역대 가장 낮은 수준으로 낮아진 것으로 나타났다. 현 정부 들어 고강도 대출 규제가 이어진 데다 향후 금리 인상 기조가 지속될 것으로 예상되면서 대출보다는 보유 현금 등 자기 자본을 활용해 사들이려는 기류가 강해진 것으로 풀이된다.

9일 법원 등기정보광장 집계를 보면, 지난달 서울 집합건물 매매에서 거래가액 대비 채권최고액 비율은 38.97%로 집계됐다. 채권최고액이란 주택담보대출을 일으킬 때 은행 등 채권자가 차주의 채무 불이행에 대비해 담보로 등록하는 우선변제권의 최대한도 금액을 뜻한다. 1금융권의 경우 통상 대출의 110~120%가량을 설정해둔다. 가령 10억짜리 집을 산다고 가정하면 채권최고액을 3억9000만원 정도로 정했다는 얘기다. 실제 일으킨 대출은 3억2000만~3억5000만원가량이라고 보면 된다.

서울 시내 한 부동산 중개업소 매물 안내문. 연합뉴스

이 비율이 40% 아래로 떨어진 건 법원이 관련 통계를 집계해 공표하기 시작한 2010년 이후 월 단위 기준으로는 처음이다. 서울은 통상 집값이 비싼 편이라 다른 지역에 견줘 이 비율이 다소 낮은 편이다. 그럼에도 그간 40~50%대를 유지해왔다. 일부 시기에는 60%를 넘긴 적도 있다.

구별로 보면 집값이 비쌀수록 낮다. 강남구의 지난달 채권최고액 비율은 19.75%로 두 달 연속 20% 미만을 기록했다. 강남구 도곡동의 한 등기는 채권최고액 비율이 8%에 불과했다. 서초구가 24.52%, 송파구는 23.04% 정도다. 용산구(31.55%)나 성동구(27.33%)도 낮은 편이다. 금천구(55.42%), 동대문구(55.74%)가 다른 지역보다 높은 수준을 기록했다.

다소 편차는 있으나 서울 전역에서 전반적으로 비율이 낮아지는 추세다. 총부채원리금상환비율(DSR)·담보인정비율(LTV) 제한으로 대출 한도가 줄었다. 지난해 6·27 대책, 10·15 대책으로 고강도 대출 규제 조치도 여전하다. 25억원이 넘는 주택은 대출을 최대 2억원까지만 받을 수 있다.

여기에 연내 추가 금리 인상 가능성도 여전하다. 한국은행은 물가상승률이나 수도권 주택가격, 가계대출 추이 등을 종합적으로 고려해 결정하기로 했다. 미국 연방준비제도가 지난달 기준금리를 인상한 후 연내 추가 인상 가능성도 시사한 터라 우리나라도 영향을 받을 수밖에 없다. 이자 부담이 커진 만큼 집을 살 때 목돈을 빌리기 부담스러워졌다는 얘기다.

강남권 등 상대적으로 집값이 비싼 지역에서는 보유현금이나 주식·채권 매각대금, 기존 부동산 처분대금 등 자기자금을 활용한 거래가 늘어나는 추이다. 자금조달계획서 집계를 보면 강남구의 경우 지난해 8월 이후 전체 거래액에서 자기자금의 차지하는 비중은 꾸준히 70%를 넘는 수준이다.

최대열 기자 dychoi@asiae.co.kr