고금리 코앞인데 빚더미 앉은 신혼부부… 대출 중간값 8년새 130% 증가

영끌에 3억 이상 고액 대출 비중 4배 폭증
자산 형성 짧은 2030 상환 부담 ‘경고등’

결혼한 지 5년 이내인 초혼 신혼부부의 대출액 중앙값이 최근 8년 새 130% 넘게 증가한 것으로 나타났다. 집값 상승기에 주택을 마련하기 위해 이른바 '영끌 대출'을 늘린 신혼부부가 증가하면서 고액 대출을 안고 출발하는 가구가 크게 늘어난 것으로 풀이된다. 자산 축적 기간이 짧은 신혼가구의 원리금 상환 부담이 커질 수 있다는 우려도 나온다.

28일 국가데이터처 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 2024년 기준 초혼 신혼부부의 대출잔액 중앙값은 1억7900만원으로 전년보다 5.0% 증가했다. 통계가 작성되기 시작한 2016년 7778만원과 비교하면 130.1% 늘었다. 대출잔액에는 제1·2금융권의 가계대출과 개인사업자의 기업대출이 포함된다. 중앙값은 대출잔액이 있는 부부의 대출액을 크기순으로 나열했을 때 한가운데 위치한 값이다.

대출액 증가는 부동산 시장 상승세와 맞물려 가팔라졌다. 2017년 9000만원, 2018년 1억원을 넘어선 대출액 중앙값은 집값 상승폭이 컸던 2021년 1억5000만원대로 올라섰다. 이후 2022년 1억6000만원대, 2023년 1억7000만원대로 높아졌다. 특히 3억원 이상 고액 대출 비중이 크게 늘었다. 2016년 5.3%였던 3억원 이상 대출 비중은 2024년 24.0%로 4배 이상 증가했다. 반면 1000만원 미만 대출 비중은 8.8%에서 4.6%로, 1000만~3000만원 미만은 14.7%에서 5.7%로 각각 줄었다.

주택 보유 여부에 따른 격차도 뚜렷했다. 2024년 주택을 소유한 초혼 신혼부부의 3억원 이상 대출 비중은 33.2%로 주택 미소유 부부의 16.7%보다 두 배 가까이 높았다. 대출액 중앙값도 유주택 부부가 2억2824만원으로 미소유 부부의 1억4160만원보다 8664만원 많았다.

서울 거주 유주택 신혼부부 가운데 보유 주택의 공시가격 총액이 6억원을 초과하는 비율도 2015년 5.9%에서 2024년 31.4%로 상승했다. 주택 구입을 위해 상대적으로 큰 규모의 대출을 받은 신혼부부가 늘어난 흐름으로 해석할 수 있는 대목이다.

맞벌이 여부에 따라서도 차이가 났다. 맞벌이 신혼부부의 대출액 중앙값은 1억9800만원으로 외벌이의 1억5787만원보다 4013만원 많았다. 3억원 이상 고액 대출 비중 역시 맞벌이가 28.0%로 외벌이 18.8%를 웃돌았다. 자녀가 있는 신혼부부의 대출액 중앙값은 1억8826만원으로 무자녀 부부의 1억6950만원보다 높았다. 결혼과 출산을 계기로 주거 규모를 넓히는 과정에서 대출이 증가했을 가능성이 있는 것으로 풀이된다. 문제는 늘어난 대출 부담이 금리와 맞물릴 경우다. 신혼가구는 상대적으로 소득과 자산 축적 기간이 짧은 만큼 대출 원리금 부담이 커지면 소비 여력이 줄거나 연체 위험이 높아질 수 있다.

세종=임온유 기자 ioy@asiae.co.kr