FIU, 금융권 자금세탁방지 역량 강화 추진…AI로 이상거래 잡는다

16개 유관기관과 AML 협의회 개최
금융사 자체 위험평가 정례화…하반기 업권별 AML 고도화 TF 가동

금융정보분석원(FIU)이 인공지능(AI) 등 신기술을 활용한 자금세탁 탐지기법 도입을 추진한다. 금융회사의 자체 위험평가를 강화하고 자금세탁방지(AML) 전담조직과 전문인력 강화를 유도하는 한편, 올해 하반기부터 업권별 '자금세탁방지 고도화 태스크포스(TF)'를 가동해 금융권의 대응 역량을 끌어올린다.

FIU는 27일 16개 유관기관과 '자금세탁방지 유관기관 협의회'를 열고 금융권의 주요 자금세탁 대응 역량 강화 방안을 논의했다.

이번 협의회는 지난해 말 완료한 국가위험평가(NRA) 결과를 토대로 국내 자금세탁 위험도 변화와 취약 요인을 점검하고 주요 자금세탁 위협에 대한 금융권의 대응 역량을 높이기 위해 마련됐다.

FIU는 금융권의 자금세탁방지 관련 주요 취약점을 분석하고 대응 방안을 ▲위험평가 ▲거버넌스 확립 ▲시스템 고도화 ▲협회·중앙회 역할 강화 등 4개 분야로 나눠 제시했다.

우선 금융권은 국가위험평가 결과를 바탕으로 각 업권 및 금융회사의 사업 특성을 반영한 자체 위험평가를 주기적으로 실시하기로 했다. 평가 결과 취약점으로 파악된 분야에는 인력과 예산, IT 인프라 등을 우선 투입해 자금세탁 위험 수준에 비례한 관리 체계를 구축한다.

자금세탁방지 조직과 전문인력도 강화한다. FIU는 금융회사의 전담부서 운영을 독려하고 보고 책임자의 직급 상향을 유도할 방침이다. 신종 자금세탁 기법에 대응하기 위해 IT·데이터 분석 역량을 갖춘 융합형 인재를 육성·확충하고, 담당자의 직무역량을 지속적으로 높일 수 있는 환경도 마련한다.

자금세탁방지 시스템에는 AI 등 신기술을 적극 활용한다. 분산거래와 우회거래 등을 포착할 수 있도록 탐지 로직을 다각화하고, 시스템에 유입되는 데이터의 정확성을 주기적으로 검증하는 데이터 품질 관리 프로세스도 구축할 계획이다.

협회·중앙회의 역할도 확대한다. 올해 하반기부터 각 협회·중앙회 차원의 자금세탁방지 고도화 TF를 운영해 업권별 최신 자금세탁 사례와 해외 동향을 공유한다. 표준 가이드라인 제정과 공동 의심거래보고(STR) 룰·시나리오 개발 등도 추진한다.

하주식 FIU 제도운영기획관은 "최근 자금세탁이 다양화·복잡화되면서 금융회사의 대응도 단순한 시스템 고도화나 형식적 이행을 넘어 실질적 통제로의 패러다임 전환이 필요한 시점"이라며 "협회·중앙회 등 유관기관의 역할이 매우 중요하므로 자금세탁방지 강화를 위해 지속적으로 노력해야 한다"고 당부했다. 이어 "FIU도 향후 교육, 평가, 검사·감독 등의 지속적인 개선을 통해 업권별 역량 강화 노력을 적극적으로 뒷받침하겠다"고 덧붙였다.

권해영 기자 roguehy@asiae.co.kr