KB금융, 상반기 순이익 3조8846억 '역대 최대'…비이자이익↑

비이자이익 전년 동기 대비 33% 증가
KB증권 당기순이익 전년 대비 135%↑
그룹 내 실적 기여도, 증권 21% 수준

KB금융그룹이 올해 상반기에만 3조8800억원이 넘는 당기순이익을 시현하면서 1년 만에 반기 기준 역대 최고 실적을 갈아치웠다. 은행, 증권 등 핵심 계열사의 자본시장 관련 순수수료이익 확대와 카드 실적 회복에 힘입어 비이자이익이 전년 동기 대비 33% 증가하며 사상 최대를 기록했다.

양종희 KB금융그룹 회장

KB금융그룹은 23일 공시를 통해 올해 상반기 당기순이익이 전년 동기(3조4357억원) 대비 13.1% 증가한 3조8846억원이라고 밝혔다. 반기 기준 역대 최대 규모다. KB금융 관계자는 "환율·금리 상승 및 지정학적 리스크에 따른 금융시장 변동성 확대 국면에도 안정적인 이자이익 기반 아래 큰 폭으로 확대된 수수료이익이 견조한 실적을 견인했다"고 설명했다.

상반기 순이자이익은 전년 동기보다 1.7% 늘어난 6조4783억원이었다. 조달비용 절감을 중심으로 한 수익성 관리 노력과 안정적인 은행 여신성장이 영향을 미쳤다. 그룹 순이자마진(NIM)은 지난해 상반기 1.94%에서 올해 상반기 1.97%가 됐다.

비이자이익은 전년 동기보다 33.3% 늘어난 3조6292억원으로 역대 최고치를 기록했다. 순수수료이익만 놓고 보면 전년 동기(1조9660억원) 대비 50.6% 증가한 2조9610억원으로 확대됐다. 신용카드수수료이익 3858억원, 신탁이익 5584억원, 증권업수입수수료 1조9억원, 외환수수료 2113억원 등으로 나타났다.

그룹 총자산수익률(ROA), 자기자본이익률(ROE)은 각각 0.95%, 14.09%로 나타났다. 각각 전년 동기 0.90%, 13.03%였던 점을 고려하면 수익성과 자본효율성이 성장한 모습을 보였다. 비용효율성 지표인 CIR은 지난해 36.9%였으나 올해 36.2%로 하향했다.

2분기만 놓고 봤을 때도 KB금융의 당기순이익은 1조9922억원으로 전년 동기(1조7384억원)와 비교해 14.6% 늘어나며 역대 최고치를 경신했다. 2분기 순이자이익은 3조1435억원이었고, 비이자이익은 1조9783억원이었다.

계열사별로는 상반기 KB국민은행의 당기순이익이 2조2254억원으로 전년 동기 대비 1.7% 증가했다. 2분기만 보면 전년 동기 대비 3.2% 줄어든 1조1244억원을 기록했다.

KB증권의 상반기 당기순이익은 7963억원으로 전년 동기 대비 135% 늘었다. 2분기만 떼어내면 4485억원으로 전년보다 182.1% 증가했다.

이와 함께 KB손해보험의 올해 상반기 당기순이익은 4788억원, KB카드는 2189억원, KB자산운용 831억원 등을 나타냈다. KB금융 관계자는 "다변화된 포트폴리오를 기반으로 은행, 증권, 보험 등 핵심 계열사들이 시장 환경 변화에 대응해 상호 보완적인 실적을 이어온 가운데 비은행 계열사의 상반기 그룹 내 실적 기여도가 44%까지 상승했다"며 "특히 증권의 기여도는 21% 수준까지 확대되면서 비은행의 실적 성장을 주도했다"고 말했다.

KB금융의 6월 말 기준 보통주자본(CET1) 비율은 13.74%, BIS자기자본비율은 15.91%다.

KB금융은 이날 주주환원 프레임워크에 따라 상반기 말 기준 CET1 비율 13.5% 초과 자본을 활용하는 내용의 '2026년 2차 주주환원'을 발표했다. 이에 따라 7000억원 규모의 하반기 자사주 매입·소각을 실시할 계획이다. 또한 이사회를 통해 주당 1155원의 분기현금배당도 결의했다.

KB금융에서 재무를 담당하는 나상록 전무는 "지난 2월 발표한 1차 주주환원과 금번 2차 주주환원 감안 시 올해 주주환원 규모는 총 3조7000억원 수준을 기록할 것으로 보인다"며 "자사주 매입·소각분 7000억원을 제외한 나머지 잔여 잉여자본은 향후 올해 이익 규모, 주가순자산비율(PBR), 배당수익률 흐름 등을 종합적으로 고려해 하반기 추가적인 주주환원 재원으로 활용할 계획"이라고 했다.

금보령 기자 gold@asiae.co.kr