"이러다 월급 받아 이자만 내게 생겼네"…1인당 연673만원까지 는다 '영끌족 비명'

대출 금리 오르면 '영끌·빚투' 이자 부담도 눈덩이

통장 이미지. 게티이미지뱅크

기준금리 인상 기조가 본격화할 조짐을 보이면서 가계의 이자 부담이 빠르게 불어날 것이라는 경고음이 커지고 있다. 특히 주택담보대출을 중심으로 한 가계부채 규모가 사상 최대 수준에 이른 상황에서 금리 상승이 촉발할 상환 부담 증가는 금융 안정성 전반을 위협할 수 있다는 분석이 나온다.

기준금리 3회 인상?…대출 금리 0.75%P 오르면 주담대 이자 5.5조↑

15일 국민의힘 이종욱 의원이 한은에서 제출받은 자료에 따르면 주택담보대출 금리가 0.25%포인트(P) 상승할 경우 전체 차주의 이자 부담은 연간 1조8000억원 증가한다. 차주 1인당 이자 부담은 평균 584만3000원에서 613만9000원으로 29만6000원 뛴다.

이는 올해 1분기 말 기준 사상 최대 규모에 이른 주택 관련 대출(1178조6000억원), 변동금리 비중 등을 바탕으로 한은이 자체 추산한 수치다. 여기에는 예금은행과 비은행예금취급기관, 기타금융기관의 개별 주택담보대출과 전세자금대출, 집단대출 등이 모두 포함됐다.

올해 4월 말 기준 예금은행 주택담보대출 중 35.6%는 변동금리, 64.4%는 고정금리로 각각 집계됐다. 금통위의 기준금리 인상은 이번 한 번에 그치지 않을 것이라는 게 지배적인 시장 전망이다. 연내 2회 이상, 내년까지 총 3∼4회에 걸친 금리 인상이 이어질 것이라는 관측이 나온다. 이에 따라 대출 원리금 상환 부담도 내년까지 계속 더 오를 가능성이 있다.

한은 추산에 따르면 주택담보대출 차주들의 연간 이자 증가 폭은 금리가 0.50%P 오르면 3조7000억원, 0.75%P 오르면 5조5000억원 등으로 눈덩이처럼 불어난다. 차주 1인당 연간 이자 부담도 평균 643만5000원, 673만1000원이 된다. 현재보다 각각 59만2000원, 88만9000원씩 늘어나는 셈이다.

취약차주 1인당 주담대 1억3000만원…연체율 급상승 우려

특히 취약차주의 타격은 더욱 클 것으로 보인다. 한은에 따르면 올해 1분기 말 기준 취약차주, 즉 다중채무자이면서 저소득이나 저신용인 차주의 1인당 평균 주택담보대출 잔액은 1억3520만원으로 집계됐다. 다중채무자는 대출 기관 수와 대출 상품 수의 합이 3개 이상인 차주로, 사실상 더는 금융기관에서 돈을 빌리기 어려운 한계 상태로 추정된다.

본격적인 금리 상승기로 접어드는 만큼 이들의 대출 연체율이 급상승하고, 가계대출 부실 위험이 확대될 가능성을 면밀히 점검해야 한다고 이 의원은 지적했다.

'빚투' 후폭풍도 본격화?

최근 '빚투'(빚내서 투자) 과열로 급증한 관련 대출 차주들의 부담도 커질 전망이다. 일반 신용대출과 마이너스통장, 예적금담보대출 등을 포함한 기타대출 금리 역시 주택담보대출과 마찬가지로 더 높아질 수 있기 때문이다.

대출 금리가 0.25%P 상승할 경우 기타대출 이자 부담은 연간 1조5000억원, 차주 1인당 평균 7만6000원 증가하는 것으로 한은은 추산했다. 금리가 0.50%P 오르면 이자가 3조원, 0.75%P 오르면 4조5000억원 늘면서 1인당 이자도 15만3000원, 22만9000원씩 늘어난다.

이 의원은 "정부는 금리 상승 과정에서 국민이 감당해야 할 이자 부담과 가계부채 리스크를 점검하고, 정책 대전환을 통해 부동산 시장 정상화에 최선을 다해야 한다"고 주문했다.

서지영 기자 zo2zo2zo2@asiae.co.kr