서금원, 'AI 포용금융' 플랫폼 구축…맞춤형 복합지원 강화

상품 추천·복합 지원·채권 관리 고도화
대안신용평가모형 개발도 진행중
국세청 체납정보 등 활용해
저축은행 제공 '비즈니스 모델' 구상

서민금융진흥원이 생성형 인공지능(AI) 기반 통합 플랫폼을 구축해 서민금융 상담과 심사, 사후관리 등 업무 고도화에 나선다. 대출·사후관리·상담 등 축적된 정보를 활용해 고객의 자산과 부채를 분석하고 맞춤형 금융지원과 고용·복지 서비스 연계를 강화한다는 구상이다.

김은경 서민금융진흥원장 겸 신용회복위원장이 지난 4월 인천 계양 서민금융통합지원센터에서 현장 상담을 하고 있다. 신용회복위원회 제공.

26일 금융권에 따르면 서금원은 'AI 기반 통합 플랫폼 구축 사업'을 추진하고 있다. 이번 사업은 외부 클라우드 서비스를 이용하지 않고 서금원 내부에 하드웨어와 소프트웨어를 직접 설치하는 온프레미스 방식으로 진행된다. 대출과 보증, 채무 사후관리 등 민감한 금융정보의 외부 유출을 차단하면서 생성형 AI를 업무에 활용하기 위한 조치로 풀이된다.

취약 차주 재정 분석해 금융상품·복지제도 추천

서금원의 AI 플랫폼은 재무상담과 맞춤형 복합지원 추천 등에 활용될 전망이다. 예컨대 AI 상담 챗봇이 고객 질문의 의도와 맥락을 분석해 적합한 서민금융상품과 지원 조건, 상담 정보를 안내하는 방식이다. 청년 고객의 자산과 부채, 금융거래 패턴을 분석해 맞춤형 상품과 컨설팅 내용을 담은 재무상담 보고서를 자동으로 생성하는 기능도 구축할 것으로 알려졌다.

맞춤형 복합지원 서비스에도 AI가 적용된다. 공공과 민간이 운영하는 금융·고용·복지 등 각종 지원제도 정보를 수집·연계하고 고객의 소득과 부채, 가구 상황 등에 적합한 제도와 서비스를 추천하는 방식이다. 단순한 대출상품 안내를 넘어 금융지원과 비금융 지원을 연결하는 포용금융 복합지원을 강화한다는 계획이다.

내부 심사와 사후관리 업무에도 AI가 투입된다. AI 심사지원 시스템은 전자문서관리시스템에 접수된 대위변제 이행심사 서류를 기반으로 필수 항목 누락 여부 등을 확인한다. 정해진 심사 기준에 따라 자동 판정이 가능한 건과 추가 검토가 필요한 보류 건을 분류하는 기능도 갖춘다.

심사서류 자동 검토하고 채권 회수 대상 선별

채권 회수 업무에는 과거 고객 연락 이력과 회수 성공 데이터 등을 분석하는 머신러닝 모델을 적용한다. 채권 회수 가능성이 높은 차주를 선별해 사후관리 업무의 효율을 높이겠다는 취지다.

직원들의 자료 검색과 보고서 작성 업무에도 AI가 활용된다. 직원이 법률이나 규정, 업무 매뉴얼에 관해 질문하면 내부 검색 플랫폼이 관련 조항과 근거 문서를 함께 제시하는 방식이다. 경영평가 보고서와 업무계획, 보도자료 등 기관 내부 양식에 맞춰 문서 초안을 작성하고, 여러 문서의 차이를 비교하거나 대용량 자료를 요약하는 기능도 구축한다.

이와 별도로 서금원은 자체 보유 데이터를 활용해 저신용자 대상 대안신용평가모형 구축도 추진하고 있다. 저신용자의 신용도를 보다 정교하게 평가할 수 있는 모형을 개발해 저축은행 등에 공급하고, 이를 자체 수익사업으로 발전시키겠다는 구상이다. 이 과정에서 국세청의 체납정보 데이터 등을 공유하는 방안도 검토중인 것으로 알려졌다. 체납의 구체적인 내용과 발생 배경을 함께 파악해 생계 곤란으로 불가피하게 세금을 체납한 취약 차주가 고위험 차주로 분류돼 정책자금 이용에서 배제되는 문제를 방어하려는 취지로 풀이된다.

이은주 기자 golden@asiae.co.kr