금융지식 늘었는데 행동점수 하락…"가정교육도 중요"(종합)

보험연구원 세미나 발표
"중장기적 대입반영 논의" 제언도

한국 성인 금융지식 수준은 경제협력개발기구(OECD) 평균보다 높지만 재무목표 설정 및 관리 능력 금융행위 수준은 낮은 것으로 나타났다. 전문가들은 학교 교육 중심으로 아동부터 금융 역량을 강화하되 부모가 가정에서 활용할 만한 금융 실무 교육 팁도 제공해야 한다고 주문했다. 또한 중장기적으로 대학 입시 제도에 금융이해력을 평가요소로 반영하는 것에 대해 논의를 이어가야 한다는 제언도 나왔다.

허수정 금융감독원 금융교육기획팀장이 26일 서울 여의도 보험연구원 콘퍼런스룸에서 보험연구원이 개최한 '소비자 금융역량 진단과 정책과제' 세미나 주제발표를 하고 있다. 보험연구원

허수정 금융감독원 금융교육기획팀장은 26일 보험연구원이 서울 여의도 연구원 콘퍼런스룸에서 개최한 '소비자 금융역량 진단과 정책과제' 세미나 주제발표를 통해 이같이 밝혔다.

허 팀장에 따르면 2024년 기준 한국 성인 금융이해력은 65.7점으로 2022년(66.5점)보다 소폭 하락했으나 OECD 평균(2023년·62.7점)보단 높았다. 높은 금융지식 점수(73.6점)에 비해 금융행위 점수(64.7점)는 낮았다. 금융행위는 평소 재무상황이나 소득·지출관리, 장기 재무목표 설정 여부 등을 의미한다. 금융지식이 금융행위로 연결되지 못하는 상황이란 의미다.

허 팀장은 "금융이해력이 높아도 구체적 행동이 따르지 않으면 금융역량이 높다고 할 수 없다"며 "급변하는 사회·경제환경에 대응하고 금융웰빙을 위해선 국민 모두 금융역량을 갖추는 것이 중요하다"고 진단했다.

보험연구원은 특히 중고령소비자 금융역량을 높이기 위해 공적 재무진단 서비스 활용도를 높여야 한다고 제언했다. 변혜원 보험연구원 선임연구위원은 세미나에서 전국 55~79세 중고령자 3000명의 금융지식·행동·후생 수준 조사 결과를 토대로 작성된 '중고령소비자의 금융역량 진단과 강화방안 보고서' 내용을 소개했다. 조사 결과 은퇴가구의 32.5%는 생활비 부족, 부채 보유자의 61%는 과도한 부채 부담을 경험한 것으로 나타났다.

변 선임연구위원은 "중고령소비자의 건강악화 및 사망 관련 계획 수립을 돕고 부채 및 현금흐름 관리와 완충자산 마련 등 재무관리를 지원할 수 있는 공적 재무진단 서비스 이용을 활성화해야 한다"고 말했다.

현장 패널토론에 참가한 손재희 보험연구원 연구위원, 배진수 한국금융연구원 연구위원, 이정민 한국금융소비자보호재단 연구위원, 정수민 자본시장연구원 연구위원 등은 주제발표에서 다루지 않은 소비자 금융교육 강화 방안에 대해 제언했다.

교육 과정에서 불완전판매 대응 능력 등 '금융피해 예방역량' 관련 프로그램을 강화해야 한다는 아이디어가 나왔다.

배 연구위원은 "금융역량 강화 교육 과정에 금융피해 예방역량 부분이 강조됐으면 한다"며 "금융피해 예방역량 항목엔 금융사기 같은 범죄는 물론 불완전판매를 통한 부적절한 금융상품 선택, 고위험 투자 상품에 대한 무분별한 투자 등을 포함할 수 있다"고 설명했다.

부모가 활용할 수 있는 가정교육 팁을 제공해야 한다는 의견이 제기됐다.

이 연구위원은 "학생, 군장병 등에 관한 다양한 금융교육 콘텐츠는 있는데 가정에서 부모들이 활용할 수 있는 교육 관련 정보도 제공돼야 한다"며 "가족 간 재무대화 가이드, 세대 간 금융대화 툴 킷 등에 관해 고민할 필요가 있다"고 제안했다.

유튜브, 사회관계망서비스(SNS)에서 활동하는 핀플루언서(금융·인플루언서 합성어)가 제공하는 투자정보에 관한 판별 능력을 강화하는 게 급선무란 지적도 있었다.

정 연구위원은 "핀플루언서 확산은 과거엔 금융소비자에게 요구되지 않았던 정보판별역량이 새롭게 떠오르는 현실을 반영한다"며 "특히 금융교육 관점에서 향후 투자 정보 신뢰성 판단력, 광고 콘텐츠 판별력 등 새로운 정보판별 역량 강화 측면이 강조돼야 한다"고 꼬집었다.

중장기적으로는 대학 입시 전형 등에 금융 관련 평가 지표가 반영돼야 한다는 제언도 나왔다.

이 연구위원은 "현실적으로 어렵다는 걸 알지만, 입시와의 연계성을 고려해 입학 전형에 금융이해력 부문을 평가 요소로 반영하거나 관련 활동을 인정하는 방안을 제언한다"며 "교육부와의 적극적인 협의가 필요할 것"이라고 했다.

허 팀장은 "교육부는 고교 수업 선택과목으로 '금융과 경제생활' 과목을 편입(개편)한지 얼마 안 돼 당장 재개편하기 쉽지 않고, 학생 입시 부담이 커지는 점도 부담이란 입장"이라며 "교육 체계를 건드리는 건 쉽지 않은 일"이라고 답변했다.

이어 "금융과 경제생활 과목을 가르칠 교사가 부족한 점도 문제"라며 "교사가 부족하면 학교와 학생 모두 해당 과목을 외면할 수 있는 만큼 이 문제를 교육부와 다각도로 논의 중"이라고 덧붙였다.

문채석 기자 chaeso@asiae.co.kr