한은 "부동산PF 위험 점차 완화, 지방건설사 유동성 관리해야"

한은, 부동산PF 우려 점차 완화전망
고정이하여신 증가 및 지방건설사 유동성은 관리필요

정부의 구조조정 추진으로 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 위험이 점차 완화되고 있지만 부실여신 문제와 일부 지방건설사의 유동성 부족 문제 등은 여전히 유의해야 한다는 분석이 나왔다.

26일 한국은행의 금융안정 상황 보고서에 따르면 올해 2분기 말 기준 금융권의 부동산PF 대출 잔액은 132조1000억원으로 2분기 연속 감소했고, 연체율은 3.56%로 전분기와 비슷한 수준이다.

이 중에서 부실 가능성이 높은 사업장(33조7000억원 규모)을 대상으로 실시한 1차 사업성 재평가 결과 평가 대상의 약 60%가 유의 또는 부실 우려로 분류됐다. 다만 사업성이 낮은 대부분의 사업장이 1차 평가 대상에 포함된 점을 고려할 때 향후 평가 과정에서 늘어날 부실이 많지는 않을 것이라고 보고서는 예측했다.

업권별 PF 고정이하여신비율을 보면 저축은행이 2023년 10.9%에서 올해 6월 말 29.7%로 가장 큰 폭으로 상승했고, 상호금융도 5.1%에서 19.7%로 올랐다. 금융회사들이 부실여신에 대한 정리계획을 추진하고 있는 점을 고려할 때 향후 경공매, 상각, 재구조화 등을 통해 부실여신이 정리되면서 고정이하여신비율은 점차 하락할 것이라고 한은은 전망했다.

보고서는 과거 저축은행 사태와 비교해보면 PF 부실여신 규모가 늘었으나 연체율이 낮은 수준인 데다 손실흡수능력도 개선돼 PF 부실이 금융시스템 안정에 미치는 영향은 제한적일 것이라고 판단했다.

PF 사업성 재평가로 관련 고정이하여신 규모는 24조3000억원으로 2011년 저축은행 사태 당시 10조5000억원보다 크게 늘었다. 그러나 비은행 연체율이 0.5~8.4% 수준으로 저축은행 사태 당시 저축은행 기준 29.1%에 비해서는 낮은 수준이며 자본비율도 크게 높아져 금융기관들이 PF부실을 충분히 감내할 수 있는 상황이라고 보고서는 강조했다. 그동안 PF 관련 충당금 추가 적립, 증자 등 선제적 대응이 이뤄져 온 점도 금융시스템에 대한 부정적 영향을 제한하는 데 기여하고 있다고 덧붙였다.

한은 관계자는 "감독당국의 구조조정 추진 및 금융권의 유동성 확보 노력에 힘입어 부동산PF 리스크는 점진적으로 완화될 것으로 판단된다"면서도 "일부 지방 건설사의 유동성 부족 가능성 등 잔존리스크에 유의해야 한다"고 강조했다.

이창환 기자 goldfish@asiae.co.kr